REASÜRÖR - millire.com

1 1 Tarih: Temmuz 2010 Mill Reas rans . ad na sahibi H. Hulki YAL IN nceleme Kurulu BA KAN Barbaros YAL IN YE H seyin YUNAK YE Ali N. Y CEL YE Feridun Z NAL YE G ne KARAKOYUNLU Sorumlu Yaz leri M d r Y. Kem l UHACI Bas n Yay n Koordinat r Ebru FERAY Dizgi Ebru FERAY Kapak Dizayn Umut S LE Renk Ayr m F LMEV Bask CEYMA MATBAASI Matbaac lar Sitesi Y zy l Mah. 4. Cad. No. 123 Ba c lar - stanbul Y netim Yeri: Merkez Ma ka Cad. 35 34367 i li / stanbul Tel : 0-212-231 47 30 / 3 hat E-mail : Internet : Yay n T r : Yayg n s reli yay n 3 ayda bir yay nlan r.

2 Dergide yer alan yaz lar n i eri inden yaz sahipleri sorumludur. NDEK LER K resel Finansal Krizin Sigorta Sekt r ne Yans malar .. 4 Sermaye Yeterlili inin l lmesinde Reas rans Riski .. 16 T rk Sigorta Piyasas nda K r Kayb Uygulamalar .. 24 ili Depremi - K t Ba layan Y l .. 27 Portf y Sigortac l .. 33 REAS R R 3 Reas r r G z yle Bir lkede her kesimi belli l lerde etkileyebilen ekonomik kriz, do al olarak sigortac l k sekt -r zerinde de olumsuz etkilerde bulunmaktad r.

3 Her eyden nce, sigorta irketlerinin prim gelirle-rinde nemli bir azalmaya yol a arken, bu irketlerin i kabul politikalar nda, prim gelirlerini ar-t rmak u runa, iyi k t ay rt etmeksizin her t rl riskin stlenilmesi gibi teknik a dan do ru olma-yan yakla mlar n benimsenmesine de neden olmaktad r. Sadece bu iki fakt r dahi, k ra y nelik a-l an irketlerin k rl l klar na nemli darbeler vurmakta, devam etmesi durumunda, baz irketlerin faaliyetlerine son vermelerine dahi neden olabilecek bir tehdit olarak ortaya kmaktad r. Say n Dr. Baturalp Pamuk u taraf ndan haz rlanm , K resel Finansal Krizin Sigorta Sekt r ne Yans mala-r adl al mada, ekonomik krizin lkemiz sigortac l k sekt r zerindeki olumsuz etkileri rakam-lara dayan larak a klanm t r.

4 Bir sigorta irketinin reas rans uygulamalar n n, o irketin belli bir faaliyet d neminde elde etti i teknik sonu lar zerinde ok nemli etkileri olmakta, kimi zaman irketin varl n dahi tehdit edebile-cek boyutlara ula abilmektedir. Gerek stlenilen risklerin irketin sermayesine g re etkin bir ekilde reas r re devredilmesi, gerekse riskin devredildi i reas r rlerin g venilirli i gibi hususlar kapsayan reas rans uygulamalar , her sigorta irketi i in nemli bir risk olu turmakta ve sigorta irketlerinin faaliyette bulunduklar lkelerin mevzuatlar nda ciddi bir ekilde ele al nmaktad r.

5 Sigorta Denetleme Uzman Say n Dr. Metin Sar aslan, Sermaye Yeterlili inin l lmesinde Reas rans Riski adl al -mas nda, reas rans riskini, lkemizde y r rl kte bulunan mevzuat er evesinde ve sermaye yeterlili i a s ndan incelemekte, riskin devredildi i reas r r n ayn sermaye grubunda olup olmamas , reas r r n derecelendirme notu ve reas rans anla mas n n t r gibi kriterleri kullanarak vermi oldu- u rnek al malarla konunun okuyucular taraf ndan daha iyi anla lmas n sa lamaktad r. Sigorta irketleri bir taraftan ekonomik krizin do rudan ve dolayl etkileri nedeniyle prim kayb -na u rarken, di er taraftan, bu a r rekabet ortam nda var olabilmek amac yla her t rl riski ka-bul etmelerinin yan s ra, hi bir teknik de erlendirme yapmaks z n sigortal lar na sa lam olduk-lar ek teminatlar nedeniyle de, kendileri a s ndan son derece tehlikeli olabilecek sorumluluklar al-t na girmektedirler.

6 Bu a dan zerinde durulmas gereken en nemli konu K r Kayb teminatla-r d r. Ger ekten de, ok ayr nt l ve teknik de erlendirme yap larak sigortal ya sunulmas gereken K r Kayb poli eleri, piyasam zda tamamen rekabet avantaj yaratmak zere verilmekte ve olas bir deprem durumunda meydana getirebilece i potansiyel olumsuz etkisi kesinlikle hesaba kat lmamak-tad r. 05 Nisan 2010 tarihinde Sigorta Tatbikat lar Derne i taraf ndan d zenlenmi olan, Sigor-tac l kta Rekabet, Fiyatland rma ve K rl l k konulu panelde, s n rl say da izleyici n nde yap lm olan sunumda verilen ve bizce, sekt r a s ndan ok nemli olan ayr nt lar, konunun bu y ndeki ciddiyeti dolay s yla Dergimizin bu say s nda sekt r m z n dikkatine bir kez daha sunulmaktad r.

7 Dergimizin Yabanc Bas ndan Se meler B l m nde ise, bu y l i inde ya anan ve ili de ok b -y k hasara neden olan deprem ve Avrupa daki di er do al afetlerin reas rans piyasalar zerinde-ki etkilerini konu alan makale ile piyasam zda da geli mekte olan, portf y sigortac l n n yurt d uygulamas hakk nda yaz lm olan makalenin evirileri yer almaktad r. REAS R R 4 K resel Finansal Krizin Sigorta Sekt r ne Yans malar zet n m zde sigorta pazar nda yap lan ara t rmalar a rl kl olarak sigorta irketlerindeki ba- ar s zl ve bunun nedenlerini ortaya koymay ama lamaktad r.

8 Sigorta irketlerinin temel ba ar s zl k nedenleri olarak; y ksek tazminat denmesini gerektiren hasarlar n artmas , risklerin fiyatland r lmas nda yap lan hatalar sonucu d k prim miktarlar belirleme, hasarlar i in ayr lan kar l klar n yetersiz olu u, y netim zafiyeti, kriminal e ilimler ve suistimaller, h zl ve kontrols z b y me, yeni r n, b lgelere a l m, reas rans programlar ve son olarak k resel finan-sal krizin yans malar olarak belirlenebilmektedir. Sigorta r nlerinin fiyatland r lmas nda kullan lan hatal modeller, finansal krizin etkileri ile bir-le ince yetersiz prim gelirlerine neden olmakta, b ylece ba ar s zl k riski ivme kazanmaktad r.

9 Y ksek hasar demelerine yol a ma potansiyeli olan risklerin s n rland r lamamas ve belirli risk-lerdeki yo unla ma, irketlerin finansal g l klerle kar la malar na yol a maktad r. B t n bu sekt rel ve i y netsel stratejilerin d nda, ya anan k resel krizin sigorta sekt r ne talep daralmas , dolay s ile prim retimi ve di er teknik sonu lara olumsuz olarak yans mas bu al maya konu edilmi ve k resel krizin sigorta sekt r ne etkileri ele al nm t r. Giri Finansal piyasalardaki k reselle me sonucu artan rekabet ortam nda sigorta irketlerinin farkl lkelerde faaliyet g stermeleri, yeni risklerle kar la malar na yol a m t r.

10 Te yandan, de i en evre artlar sigorta irketlerini daha y ksek bir sermaye ile al mak zorunda b rakm t r. Sigorta irketlerinin artan s n r tesi i lemleri yeni risk t rleri ile kar la malar na yol a makta, bu da etkin de erlendirme y ntemlerine ve saydaml a duyulan ihtiyac artt rmaktad r. H zl b y me ve yay lma stratejisi, sigorta irketlerinin tecr beli olmad klar alanlarda da faaliyet g stermeleri sonucu sermaye yap lar n tehdit eden risklere yol a abilmektedir. Bu y zden koruyucu nlemlere ihtiya artmaktad r. Piyasadaki varl klar n kriz ortam nda da s rd rebilmeleri i in irketlerin istatistiki verileri kullanarak fiyatland rma al malar ve zellikle prim gelirlerini art rabilmek i in farkl modeller kullanmalar nem ta maktad r.