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Comment préparer une demande de financement - BMO

Comment pr parer une demande de financement Pr senter votre entreprise Cibler vos points forts Faire les d marchesS RIE PARTENAIRES EN AFFAIRESO btenir des sommes d argent importantesSituationLorsque votre soci t a besoin d une importante injection de capitaux, que ce soit par le biais d un financement par emprunt ou d un investissement dans le capital-actions, les gens qui vous fourniront cet argent vous demanderont de leur soumettre par crit une demande de Banque de Montr al s est donn le mandat d aider les entreprises canadiennes cro tre et r ussir. Le but de cette dition de la s rie Partenaires en affaires est de vous aider pr parer une demande de financement qui vous pr sente, vous et votre entreprise, sous le meilleur jour possible lorsque que vous essayez d obtenir du financement , sous forme d emprunt ou de capitaux d RIE PARTENAIRES EN AFFAIRESUne demande de financement contient des d tails sur la fa on dont vous avez l intention d atteindre les objectifs de votre plan d affaires : la somme d argent dont vous avez besoin la fa on dont cet argent sera utilis le rendement auquel on peut s attendre la garantie qui sera offerteOutre le fait qu il s agit d un l ment essentiel pour obtenir des fonds, la pr paration d une demande de financement peut tre tout fait b n fique pour l exploitation de votre entreprise.

Une demande de financement contient des détails ... rendement sur linvestissement est de 25 à 30 %. ÉTAPEésentation schématique 1 Pr de la demande Que vous cherchiez à obtenir de l’argent auprès d’une banque, d’une société de capital de risque, d’un ... – l’établissement des coûts de revient : coûts

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1 Comment pr parer une demande de financement Pr senter votre entreprise Cibler vos points forts Faire les d marchesS RIE PARTENAIRES EN AFFAIRESO btenir des sommes d argent importantesSituationLorsque votre soci t a besoin d une importante injection de capitaux, que ce soit par le biais d un financement par emprunt ou d un investissement dans le capital-actions, les gens qui vous fourniront cet argent vous demanderont de leur soumettre par crit une demande de Banque de Montr al s est donn le mandat d aider les entreprises canadiennes cro tre et r ussir. Le but de cette dition de la s rie Partenaires en affaires est de vous aider pr parer une demande de financement qui vous pr sente, vous et votre entreprise, sous le meilleur jour possible lorsque que vous essayez d obtenir du financement , sous forme d emprunt ou de capitaux d RIE PARTENAIRES EN AFFAIRESUne demande de financement contient des d tails sur la fa on dont vous avez l intention d atteindre les objectifs de votre plan d affaires : la somme d argent dont vous avez besoin la fa on dont cet argent sera utilis le rendement auquel on peut s attendre la garantie qui sera offerteOutre le fait qu il s agit d un l ment essentiel pour obtenir des fonds, la pr paration d une demande de financement peut tre tout fait b n fique pour l exploitation de votre entreprise.

2 En tant qu outil de gestion essentiel, votre demande : vous oblige mettre les faits par crit, de mani re claire et objective vous aide d terminer et d finir clairement les produits, march s et fournisseurs vous sert de rep re pour valuer vos r sultats transmet une impression durable propos de vous et de votre soci t , et permet aux autres d valuer vos chances de r ussiteIl faut souligner que votre demande de financement sera bas e sur votre plan d affaires, soit un document r sumant : ce qu est votre entreprise vos objectifs pour l avenir les moyens par lesquels vous pr voyez les atteindreVous trouverez s rement utile de consulter la brochure laborer un plan d affaires, dans la s rie Partenaires en affaires, que vous pouvez vous procurer en ligne partir de notre rubrique Ressources, l adresse ressources. c e qu est la soci t et ce qu elle fait son histoire son avenir ce dont la soci t a besoin pour atteindre ses objectifs futurs (p.)

3 Ex. : somme et sources de financement requis)Si le r sum est simple et honn te, vous aurez d j fait la moiti du chemin. Voyez les exemples ci-dessous :Exemple 1 La soci t ABC, tablie au Qu bec, compte 30 employ s. Elle fabrique des pi ces automobiles, notamment des disques, des tambours et des garnitures de freins, dans une usine dont elle est propri taire. Elle vend ses produits aux fabricants d quipement. Les ventes ont atteint un sommet il y a trois ans avec 4 M$ (profits avant imp ts de 200 000 $); depuis, l entreprise a connu deux ann es de pertes cons cutives (fin d exercice 30 septembre). La valeur comptable de la soci t est de 750 000 $ et il faut environ 300 000 $ en emprunts et capitaux propres pour renflouer le fonds de roulement. Exemple 2 La soci t XYZ, de r gime f d ral, a t fond e par Robert Leblanc en ao t 1989. Elle distribue du mat riel lectronique grand public import (d Asie principalement) qui est revendu des magasins sp cialis s.

4 L ann e derni re, les ventes ont atteint 1,8 M$, en hausse par rapport 1,2 M$ l ann e pr c dente. La soci t s int resse plusieurs nouvelles gammes de produits et va tendre ses activit s aux provinces des Prairies. Il faut 200 000 $ de plus en fonds de roulement pour assurer son expansion; le propri taire est pr t c der des actions, si n cessaire. Le march est stable et le rendement sur l investissement est de 25 30 %. TAPE 1 Pr sentation sch matique de la demandeQue vous cherchiez obtenir de l argent aupr s d une banque, d une soci t de capital de risque, d un programme gouvernemental ou de toute autre source, vous devrez fournir un document qui contient la plupart de ces l ments, sinon tous : Page couverture : nom de la soci t , adresse, num ro de t l phone, courriel et adresse du site Internet, ainsi que les principales personnes-ressources Table des mati res : avec num ros de page R sum d une page Survol du secteur : grandes lignes de vos activit s commerciales avec les dates et les faits marquants Structure de gestion : ant c dents, qualifications et responsabilit s des gestionnaires Le(s) produit(s)/service(s) Le march : production/approvisionnement, r sultats financiers pass s et futurs Donn es g n rales sur le financement : emphase sur l utilisation des fonds Information de base.

5 Banque, comptables, avocats, constitution en soci t , conseil d administration, actionnaires Annexes : comprennent la biographie d taill e des gestionnaires, la documentation sur les produits, l valuation des actifs, les tats financiers (v rifi s si possible), des pr visions d taill es profits et pertes, flux de tr sorerie, et les principaux contrats TAPE 2 Faire une premi re impression favorableLe r sum d une page qui suit la table des mati res est d terminant pour votre demande de financement . Il vise susciter l int r t du lecteur. Il doit tre efficace et pr senter votre entreprise de mani re succincte et convaincante. Il peut tre modifi en fonction de la personne qui recevra la demande et des fins de cette demande . Le r sum doit expliquer bri vement : TAPE 3 Pr parer une demande d taill e partir des grandes lignes de votre demande , vous pouvez r diger un document plus toff en fournissant l information suivante : Profil de l entreprise Tracez un portrait global de votre entreprise, depuis sa cr ation jusqu maintenant.

6 Indiquez : sa date de cr ation et son fondateur sa progression : dates (ou ann es) marquantes; principaux v nements Comment elle est arriv e sa situation actuelle La direction Donnez des renseignements g n raux sur les principaux gestionnaires : noms, titres, ge, exp rience, formation responsabilit s et contribution de chacun un organigramme, si vous en avez un Le(s) produit(s)/service(s) Indiquez les l ments suivants : description (placez les brochures, documents, en annexe) applications et utilisation sp cificit /brevets client le prix Le march D crivez : son d veloppement et sa croissance la taille du march et la part que vous y occupez la concurrence les diff rents circuits de distribution La production/l approvisionnement D crivez : vos installations : taille, emplacement(s), caract ristiques sp ciales, r gime de propri t ; dur e et modalit s des baux, quipement, capacit actuelle et potentielle, frais g n raux et affectation des co ts l tablissement des co ts de revient : co ts proportionnels, Comment ils sont contr l s (par voie m canique/informatique), pr sentation de rapports les employ s : nombre, syndiqu s ou non, temps partiel/temps plein, salaire horaire les stocks : niveaux, syst mes de r approvisionnement, contr le les principaux fournisseurs et les commandes annuelles moyennes les achats : qui les contr le, Comment ils sont v rifi s et qui en assure le suivi R sultats financiers Inspirez-vous du tableau r capitulatif des profits et pertes ci dessous pour tablir la performance pass e et pr voir les r sultats futurs.

7 Des donn es d taill es sur les budgets de tr sorerie, les profits et pertes, les bilans et les hypoth ses peuvent tre inclus dans l annexe. Cette partie devrait comprendre : le chiffre d affaires, co ts des produits, profits bruts, frais de vente et d administration et b n fice avant imp ts pour les cinq derni res ann es et, si possible, les cinq prochaines ann es le pourcentage du chiffre d affaires utile pour vous et le lecteur des commentaires sur la performance, y compris sur le bilan : rendement des investissements ( lev /faible), fonds de roulement ( lev /faible) et autres facteurs essentiels une estimation des creux et des sommets pr voir vos besoins en liquidit s, dans le pire des sc narios les tats financiers pr par s, ou du moins v rifi s, par un comptable des pr visions de tr sorerie : au moins les rentr es/sorties de fonds; le solde de cl ture/d ouverture pendant trois ans (mois par mois pour la premi re ann e) une explication et la liste de vos principales hypoth ses (elles peuvent tre incluses dans les d tails financiers figurant dans l annexe) Utilisation des fonds demand s Expliquez bri vement les raisons pour lesquelles vous avez besoin de ces fonds.

8 Par exemple : 50 000 $ pour r duire les comptes cr diteurs 65 000 $ pour augmenter le fonds de roulement 85 000 $ pour l achat d l ments d actif (d taill s ailleurs dans le document) 50 000 $ pour augmenter le cr dit bancaire afin de pouvoir mettre des garanties de soumission et d ex cution pour des contrats du gouvernement Total : 250 000 $ Si vous avez demand du financement par emprunt, proposez un ch ancier de elsChiffrespr vusAnn e-2 Ann e-1 Ann e pass eCetteann e Ann e +1 Ann e +2 Ann e +3 Ann e +4 Chiffred a ffaires800%875%980%940 %990%1200%1300%1600%Co ts desproduits56070,0656 75,0 70672,0714 76,0 71372,0852 71,0 91070,0112070,0 Profitsbruts24030,0219 25,0 27428,0226 24,0 27728,0348 29,0 39030,0480 30,0 Fraisdevente10012,5127 14,5 10811,0120 12,8 11011,1120 10,0 14010,81509,4 Fraisg n raux12015,0160 18,3 17017,3180 19,1 16016,2180 15,0 19014,6200 12,5 Profitavant imp ts202,5(68)(4)(74)70,7484,0604,6 1308,1 Tableau r capitulatif des profits et pertes (fin d exercice le 31 d cembre, en milliers de dollars) Renseignements essentiels Indiquez.

9 La banque (nom, succursale, adresse, num ro de t l phone, principales personnes-ressources) les conseillers juridiques (nom du cabinet, adresse, num ro de t l phone, principales personnes-ressources) la date, le lieu et la nature de l incorporation (entreprise propri taire unique, soci t de personnes, etc.) le capital-actions autoris et mis les administrateurs de la soci t , adresse, autres affiliations les principaux actionnaires; le nombre d actions qu ils d tiennent les options sur actions, s il y a lieu Annexes Utilisez des annexes pour l information d taill e qui encombrerait la pr sentation principale. Si votre mat riel est trop volumineux, pr parez une reliure s par e. Les documents figurant en annexe pourraient inclure : une biographie d taill e du personnel de direction des documents sur le(s) produit(s) des lettres de recommandation, de f licitations les brevets, descriptions l gales, principaux contrats et autres documents juridiques des valuations r centes (surtout si vous voulez obtenir un pr t terme ou un pr t hypoth caire) la description d taill e des b timents, du mat riel, etc.

10 Toute tude de march , technique ou autre (mentionn e de mani re plus g n rale dans la demande ) les pr visions d taill es des profits et pertes et des flux de tr sorerie des rapports financiers r cents du comptable ou du v rificateur tout autre document pertinent pour votre demande TAPE 4 Cibler vos points fortsVotre demande de financement devrait tre r dig e dans un style simple et concis. Tout en insistant sur vos forces et sur les aspects positifs, il est important de mentionner les risques et les aspects n gatifs. Ainsi, vous montrerez que vous comprenez qu il y a des risques et que vous savez Comment y faire face. Dans cette partie, nous allons examiner les l ments que vous devriez souligner, en tenant compte du fait que chaque source de capitaux a des crit res diff rents. Modifiez ces l ments, selon que vous vous adressez : des banquiers avoirs, en particulier les comptes clients et les stocks flux de tr sorerie pour couvrir le remboursement du capital et les int r ts r sultats ant rieurs dossier de cr dit et r putation autres biens donn s en garantie ou garanties personnelles des pr teurs terme actifs long terme/immobilisations flux de tr sorerie pour couvrir le remboursement du capital et les int r ts valuations r centes polices d assurance r sultats ant rieurs des soci t s de capital de risque quipe de direction exp rience et cr dibilit croissance suffisante pour fournir le rendement exig disponibilit du capital-actions votre propre engagement financier liquidit s : dans trois cinq ans, Comment vont-ils.


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