Guida introduttiva alla previdenza complementare

1 Tuo futuro previdenzialeGuida introduttiva alla previdenza complementareQuestaGuida statarealizzatadallaCOVIPed aggiornataalmesedisettembre2018 Guida introduttiva alla previdenza complementareIndicePerch questa Guida4 Perch la previdenza complementare 5 Qual l obiettivo7 Come funziona8 Quali sono le forme pensionistiche complementari 9L adesione10Le valutazioni al momento dell'adesione11 Quali sono i documenti a tua disposizione prima dell adesione 16 Come contribuire18 Quali sono le scelte di investimento possibili 21 Come vengono gestiti gli investimenti23 Come controllare la tua posizione individuale24 Quando e come spostarti a un altra forma pensionistica complementare 25 Quali prestazioni puoi ottenere26La fiscalit 30 Chi vigila sulle forme pensionistiche complementari 33 Cosa fare se qualcosa non va34 COVIP | Commissione di Vigilanza sui FondiPensioneSottoquestavocesonoindicate alcuneschedediapprofondimentosuspecifici argomenti,pubblicatenellasezioneAreadivu lgativadelsitowebdellaCOVIP( ).

2 ,conunlinguaggiosempliceel'aiutodialcuni esempi,cos' laprevidenzacomplementare,qualisonolefor mepensionistichecomplementariallequalipu oiaderireecosa necessarioconoscereperscegliereinmodoinf ormatoilpianoprevidenzialepi questa GuidaDA RICORDAREPER SAPERNE DI PI COVIP | Commissione di Vigilanza sui FondiPensione4 Guida introduttiva alla previdenza complementareL evoluzione del sistema pensionistico inItaliaInparticolare: sonostateinnalzatesial et richiestaperandareinpensionesial anzianit contributivaminima; l importodellapensionevienecollegato:a)all ammontaredeicontributiversatidurantetutt alavitalavorativaenonpi alleultimeretribuzionipercepite;b)allacr escitadelProdottoInternoLordo(PIL);c)all a speranzadivita almomentodelpensionamento; unavoltainpagamento,lapensionevienerival utataunicamentesullabasedell inflazione(cio dell aumentodeiprezzideibeniedeiservizi).

3 Perch laprevidenzacomplementarePER SAPERNE DI PI Guida introduttiva alla previdenza complementareApartiredaglianni'90ilnostr osistemapensionistico,pubblicoeobbligato rio, ,chedeterminaunallungamentodelperiododip agamentodellepensioni,eilrallentamentode llacrescitaeconomica,leregoledidetermina zionedellepensionisonostaterivisteanchei nfunzionedelleesigenzedisostenibilit che,neltempo,lenuovepensioni,inrapportoa ll ultimaretribuzionepercepita(il tassodisostituzione ),sarannopi ' ,oltreallapossibilit diottenereunarenditaintegrativadellapens ioneobbligatoria,rappresentaun opportunit dirisparmiocheticonsentediaffrontareconm aggioreserenit eventualidifficolt personalielavorative.

4 Ancheagevolandol' | Commissione di Vigilanza sui FondiPensioneIltassodisostituzionedellap revidenzaobbligatoriaesprimeilrapportofr alaprimaratacheriscuoteraialmomentodelpe nsionamentoel ideadiquantosar iltassodisostituzionedellaprevidenzaobbl igatoria importantepervalutarepertempoiltenorediv itachelatuapensionepotr garantirtiinrelazioneaituoibisogniinet presumibilmentelapropriapensionealtermin edell'attivit lavorativa,l'INPS(IstitutoNazionalediPre videnzaSociale)hamessoadisposizionesulpr opriositowebunsimulatoredicalcolodenomin ato"Lamiapensione".Talestrumentopu essereutilizzatodailavoratoriiscrittiall ' ildirittoallapensione,attraversoilmotore dicalcolo possibilesimularequalesar presumibilmentel'importodellapensioneobb ligatoriaalterminedell'attivit ,qualil'et ,icontributiversatielaretribuzionepercep itanelcorsodell'attivit lavorativa.

5 Nonch dialcuneipotesiriguardantil'andamentofut urodell' tasso di sostituzione della previdenza obbligatoriaCOVIP | Commissione di Vigilanza sui FondiPensione6 Guida introduttiva alla previdenza complementare importantecontribuire alla previdenza complementare fin dall inizio della carriera lavorativaRimandare anche di pochi anni l inizio dei versamenti significa ridurre l ammontare della pensione complementare Nelvalutarelapossibilit diaderireallaprevidenzacomplementare,con siderainoltreche: seseiungiovane, iniziodellatuacarrieralavorativapuoiaccu mulareunrisparmiorilevanteperformareunap ensioneintegrativaadeguataefarfronteaeve ntualidiscontinuit lavorative; seseiunlavoratoredipendente,puoiaveredir ittoalcontributodeldatoredilavoro; puoieffettuareprelevamentidallatuaposizi oneindividualeatitolodianticipazioneoris cattoperaffrontarespeseimprevistelegatea situazionipersonalieallavitalavorativa(s pesemediche,acquistodellaprimacasaperteo perituoifigli,inoccupazione,invalidit ).

6 L obiettivoDA RICORDAREG uida introduttiva alla previdenza opportunit | Commissione di Vigilanza sui FondiPensioneNelnostroPaeselaprevidenzac omplementare affidataaunsistemadiformepensionistichec omplementaridedicatearaccogliereilrispar mioprevidenzialegraziealquale,altermined ellatuavitalavorativa, ;pertanto,lasommacheriusciraiadaccantona reperlapensione,cio latuaposizioneindividuale,dipende: dall importocomplessivamenteversatoallaformap ensionisticacomplementare; dalladuratadelperiododicontribuzione(pi anni=pi contributi); daicostisostenutidurantelapartecipazione allaformapensionistica; dairendimenti(alnettodellatassazione)ott enuticonl ,latuaposizioneindividualesideterminacos :Almomentodelpensionamentolatuaposizione individualeverr trasformatainunarenditachecostituir latuapensionecomplementare, funzionaCOVIP | Commissione di Vigilanza sui FondiPensioneIl tuocontributoe il Trattamento di fine rapporto(TFR)Il contributodel tuo datore di lavoroI rendimentidell investimentoal nettodellafiscalit La tuaposizioneindividualeI costi8 Guida introduttiva alla previdenza complementareFondipensionenegoziali.

7 Sonoformepensionistichecomplementariisti tuitenell ambitodellacontrattazionecollettiva, ,istituiticio :sonoformepensionistichecomplementariist ituitedabanche,impresediassicurazione,so ciet digestionedelrisparmio(SGR)esociet diintermediazionemobiliare(SIM). (PIP) :sonoformepensionistichecomplementaricos chiamateperch gi fondi pensione negoziali I fondi pensione apertiI PIPI fondi pensione preesistentiPER SAPERNE DI PI Guida introduttiva alla previdenza complementare9 COVIP | Commissione di Vigilanza sui FondiPensioneAnche i familiari fiscalmente a carico possono essere iscritti alla previdenza complementare .

8 Ad esempio, puoi versare contributi per i tuoi figli e beneficiare della deducibilit fiscale di cui hai complessivamente diritto (fino al limite di ,57 euro all'anno)Comefareperaderire?L adesioneaunfondopensionenegozialeoaunfon dopensionepreesistentepu avvenirepressolatuaazienda,lasededelfond opensione,quelladeisindacatichehannosott oscrittol adesioneDA RICORDARECOVIP | Commissione di Vigilanza sui adesione possibileaderiresecondoquantoprevistodag liaccordicollettivichetrovanoapplicazion eperiltuosettore,perlatuaaziendaoperiltu oterritorio(adesionecollettiva).Taliacco rdiindividuanoilfondopensionediriferimen to( negoziale ,apertoepreesistente) ,seseiunlavoratoredipendentedelsettorepr ivato,entroseimesidall assunzione,devidecideresedestinareiltuoT rattamentodiFineRapporto(TFR)allaprevide nzacomplementare(adesioneesplicita) accordoaziendale(cosiddettaadesionetacit a).

9 Seiltuocontrattodilavoroprevedelacosidde ttaadesionecontrattuale,saraiiscrittoaut omaticamenteallaformapensionisticadirife rimentomedianteilversamentodapartedeltuo datoredilavorodelcontributofissatodaglia ccordicollettiviperl ,puoiaderireaunfondopensioneapertooaunPI P(adesioneindividuale).L adesioneaunfondoapertooaunPIPpu avvenirenellesedidellesociet (banche,impresediassicurazione,SIM,SGR)c helihannoistituitioppureattraversoisogge ttiincaricatidallestessesociet .L adesionepu introduttiva alla previdenza complementareLe valutazioni al momento dell adesionePoni attenzione ai costi applicati dalla forma pensionistica sceltaConsulta la Scheda dei Costi delle forme pensionistiche e il Comparatore dei costi pubblicato sul sito della COVIP ( )DA RICORDAREG uida introduttiva alla previdenza complementareEccoalcuneimportantivalutaz ionidafareprimadiaderire: verificacheiltuocontrattodilavoropreveda lapossibilit diaderireaunfondopensionediriferimento(n egoziale,apertoopreesistente)invirt ,versandoiltuocontributoottieniautomatic amenteanchequellodeltuodatoredilavoro.

10 Ci ticonsente,aparit dicondizioni,diottenereunapensionepi alta; confrontaicostiapplicatidallediverseform epensionistichecomplementariattraversoil comparatoredeicostipubblicatosulsitodell aCOVIP( ).Icostichesostienipossonoridurresignifi cativamentel importodellatuapensionefutura; verificaqualisonolelineediinvestimentoch etivengonoproposte,irischifinanziariconn essievalutaquellapi formepensionistichecomplementari,verific alaconvenienzaamantenereapertelediversep osizioni, | Commissione di Vigilanza sui FondiPensioneCOVIP | Commissione di Vigilanza sui FondiPensioneUnesempiodelvantaggiorappre sentatodalcontributodeldatoredilavoroMar ia 1,5%dellasuaretribuzionelorda(450euro),l aquotadelTFRfuturoparial6,91%dellasuaret ribuzionelorda( )ericevedalsuodatoredilavorouncontributo pariall 1,5%dellaretribuzionelorda(450euro).