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LA CUARTA DIRECTIVA UE. SU INCIDENCIA EN …

UAM. LA CUARTA DIRECTIVA UE. SU INCIDENCIA EN ESPA A. 1. Sujetos obligados 2. Nuevas obligaciones a) Diligencia b) Comunicaci n c) Control interno 3. mbito institucional 9 de julio de 2015 Pilar Cruz-Guzm n Flores. rea de Supervisi n. SEPBLAC. Revisi n de las obligaciones de prevenci n Obligaciones de la ley 10 / 2010 . ANALISIS DE RIESGO. Obligaciones de control interno Diligencia Obligaciones de informaci n debida An lisis especial Comunicaci n al SE. Identificaci n Conservaci n 2. Reglamento ley 10 / 2010 aprobado por RD. 304/2014, de 5 de mayo Introducci n. Elementos claves - Sistema basado en el riesgo de la actividad real de la entidad Limitaci n o reducci n de obligaciones procedimentales por raz n de actividad.

2 Revisión de las obligaciones de prevención Obligaciones de la Ley 10/2010 Diligencia debida Obligaciones de información Análisis especial Comunicación al SE ...

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  2010, Ley 10

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1 UAM. LA CUARTA DIRECTIVA UE. SU INCIDENCIA EN ESPA A. 1. Sujetos obligados 2. Nuevas obligaciones a) Diligencia b) Comunicaci n c) Control interno 3. mbito institucional 9 de julio de 2015 Pilar Cruz-Guzm n Flores. rea de Supervisi n. SEPBLAC. Revisi n de las obligaciones de prevenci n Obligaciones de la ley 10 / 2010 . ANALISIS DE RIESGO. Obligaciones de control interno Diligencia Obligaciones de informaci n debida An lisis especial Comunicaci n al SE. Identificaci n Conservaci n 2. Reglamento ley 10 / 2010 aprobado por RD. 304/2014, de 5 de mayo Introducci n. Elementos claves - Sistema basado en el riesgo de la actividad real de la entidad Limitaci n o reducci n de obligaciones procedimentales por raz n de actividad.

2 Exclusi n de obligaci n de reporting a ciertos sujetos obligados financieros. Exclusi n de ciertas actividades del mbito de la ley 10 / 2010 (habilitaci n ley 10 / 2010 ). Exigencia de mayor rigor en sujetos con vol menes elevados de actividad. Unidad T cnica. Obligaciones de otros sujetos obligados. Administrador nacional del Registro de derechos de emisi n (art. 41. RD 304/2014) Fundaciones y Asociaciones Concepci n abierta de los pa ses de riesgo. Doble consideraci n para an lisis especial y reporting sistem tico. Aplicaci n flexible de medidas de diligencia debida simplificadas y reforzadas. - Obligaci n de identificar al titular real Soluci n cuando no existe titular real Fichero de titularidades del OCP.

3 Cesi n a terceros - Definici n de t rminos Documentos fehacientes Pa ses a tener en cuenta en la comunicaci n mensual sistem tica - Importancia del examen especial, uso y revisi n peri dico de alertas, utilizaci n de modelos automatizados. - Fichero Titularidades se concreta el contenido, funcionamiento y posibilidades acceso - Revisi n esquema institucional 3. Novedades de la CUARTA DIRECTIVA Evaluaci n del riesgo en la UE. 1. Objetivo de la nueva DIRECTIVA : establecer en toda la UE un enfoque basado en los riesgos con el fin de mejorar la eficacia de la lucha contra el blanqueo de capitales. 2. Aclarar la evaluaci n del riesgo de blanqueo de dinero en la UE para una mejor asignaci n de los recursos.

4 Debe comprender: 1. Evaluaci n general del alcance del blanqueo de dinero, 2. Los riesgos inherentes a cada sector pertinente, 3. Los m todos m s habituales utilizados por los delincuentes para blanquear las ganancias ileg timas y 4. Una recomendaci n para un uso eficiente de los recursos. 3. La evaluaci n debe realizarse peri dicamente, al menos con car cter bianual. 4. Novedades de la CUARTA DIRECTIVA Enfoque basado en el riesgo (Risk-based approach - RBA -) en supervisi n La CUARTA DIRECTIVA establece que la supervisi n se llevara a cabo en base al riesgo, con el fin de identificar y reducir los riesgos del sistema financiero y mejorar la estabilidad econ mica y financiera del mercado interior. Las nuevas medidas deber n basarse en evidencias que se plasmar n en tres reas (banca, valores y seguros), cada una de las cuales ir.

5 Acompa ada de una lista de factores a considerar y de recomendaciones que deber n desarrollar las ESAs. a) Los Estados Miembros deber n identificar, entender y reducir los riesgos a los que se enfrentan, y compartir sus conclusiones con otros Estados Miembros y con las entidades obligadas. b) Las entidades obligadas deber an identificar, entender y reducir los riesgos a los que se enfrentan, y documentar y actualizar las evaluaciones que realicen, permitiendo su revisi n a las autoridades supervisoras. c) Los supervisores concentraran sus recursos en reas donde los riesgo de blanqueo de dinero y financiaci n del terrorismo son mayores. 5. Novedades de la CUARTA DIRECTIVA Proporcionado 1. El planteamiento preventivo deber a ser espec fico y proporcionado y no deber a conducir a un sistema de control general de toda la poblaci n.

6 2. Debe llevarse a cabo de conformidad con la legislaci n de la UE en materia de protecci n de datos y la protecci n de los derechos fundamentales establecidos en la Carta de los Derechos Fundamentales de la Uni n Europea. 6. Novedades de la CUARTA DIRECTIVA 1. Sujetos obligados 2. Nuevas obligaciones a) Diligencia b) Comunicaci n c) Control interno 3. mbito institucional 7. Novedades de la CUARTA DIRECTIVA Ampliaci n del espectro de entidades obligadas: Juegos de azar Sujeto Objeto > . las loter as, Pago de apuestas de casino, Pago de premios el p quer y las apuestas, En una ubicaci n f sica, o por cualquier medio a distancia, por medios electr nicos o mediante cualquier otra tecnolog a Comerciantes Comercio de bienes en efectivo por >=.

7 (Ley7/2012 de 29 de octubre de lucha contra el fraude, prohibi el uso de efectivo: . ( sica, no empresario y no residente). 8. Novedades de la CUARTA DIRECTIVA mbito objetivo Referencia expl cita al delito fiscal como delito subyacente de blanqueo de capitales. Las diferencias que existan en la definici n de delito fiscal entre los pa ses no supondr n un obst culo para la cooperaci n. 9. Novedades de la CUARTA DIRECTIVA 1. Sujetos obligados 2. Nuevas obligaciones a) Diligencia b) Comunicaci n c) Control interno 3. mbito institucional 10. Revisi n de las Obligaciones de la ley 10 / 2010 . obligaciones de prevenci n Diligencia debida Identificaci n formal (art 3). Titular real ( ). Prop sito de la relaci n de negocios (art 5).

8 Seguimiento continuo (art 6). Obligaciones de informaci n Examen especial Colaboraci n con la CPBCIM. Comunicaci n por indicio Exenci n de responsabilidad Abstenci n de ejecuci n Prohibici n de revelaci n Comunicaci n sistem tica (*) Conservaci n de documentos Obligaciones de control interno Medidas y organizaci n Protecci n e idoneidad de empleados, directivos y agentes Examen externo Sucursales y filiales Formaci n de empleados Protecci n de datos de car cter personal Nombramiento de representante ante el Servicio Ejecutivo 11. Medidas de Diligencia Debida Medidas normales de Diligencia Debida (Secci n 1 cap tulo II de la Ley y del Reglamento). Identificaci n formal Aplicaci n de las medidas de DD. Identificaci n del titular real Disposici n transitoria 4.

9 Prop sito e ndole relaci n de negocios Aplicaci n por terceros Seguimiento continuo Prohibici n de revelaci n Medidas simplificadas de Diligencia (Secci n 2 cap tulo II de la Ley y del Debida Reglamento). Aplicaci n de medidas simplificadas Medidas a aplicar Clientes susceptibles de aplicaci n Compraventa minorista Productos susceptibles de aplicaci n Disposici n transitoria 5 . Medidas reforzadas de Diligencia (Secci n 3 cap tulo II de la Ley y del Debida Reglamento). Supuestos de aplicaci n PRP: consideraci n y medidas Medidas reforzadas PRP: tratamiento datos y acceso a fichero Relaciones no presenciales Pa ses territorios o jurisdicciones de riesgo Corresponsal a bancaria Operaciones propicias anonimato 12.

10 ANALISIS DE RIESGO. Diligencia Debida 1. ley 10 / 2010 de 28 de abril 2. Reglamento de la ley 10 / 2010 . Identificaci n y documentos fehacientes Titular Real Concepto Identificaci n Prop sito de la relaci n negocios y seguimiento Diligencia debida y prohibici n de revelaci n Aplicaci n por terceros 13. ANALISIS DE RIESGO. ley 10 / 2010 . de 28 de abril Aplicaci n medidas de diligencia debida Art culo 3: Identificaci n formal. n. numerados de cuentas, cifrados, la apertura o mantenimiento activos o an nimos o instrumentos con nombres ficticios 2. Comprobaci n mediante documentos fehacientes Art 7: Podr n determinar el grado de aplicaci n de las medidas establecidas en los art culos 4, 5 y 6 en funci n del riesgo Art culo 4 Identificaci n del titular real Art culo 5 Prop sito e ndole de la relaci n de negocios Art culo 6 Seguimiento continuo de la relaci n de negocios.


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