Rapport intégré de Crédit Agricole S.A. 2020-2021

1 ACHAQUE JOUR DANS L INT R T DE NOS CLIENTS ET DE LA SOCI T Rapport INT GR 2020-2021 Fort de ses 130 ans d histoire, le Groupe t moigne de sa solidit en la mettant au service de l utilit et de l universalit . Aujourd hui 10e banque mondiale, nous avons d velopp ces deux principes en accompagnant les grandes transformations de la soci t et en diversifiant nos m tiers, nos offres, nos territoires et nos groupe solide, d termin soutenir toute l conomieGESTION DE L PARGNE ET ASSURANCESBANQUESDE PROXIMIT SERVICES FINANCIERS SP CIALIS SGRANDES CLIENT LESACTIVIT S ET FILIALES SP CIALIS ESLe Groupe Cr dit AgricoleLe p rim tre du Groupe Cr dit Agricole rassemble Cr dit Agricole , l ensemble des Caisses r gionales et des Caisses locales, ainsi que leurs ,9 % INVESTISSEURS INSTITUTIONNELS8,0 % ACTIONNAIRES INDIVIDUELS5,8 % SALARI S VIA L PARGNE SALARIALENS (2)

2 AUTOCONTR LEPUBLIC44,7 %10,9 m DE SOCI TAIRES d tenant les parts sociales de2 410 CAISSES LOCALES39 CAISSES R GIONALES d tenant ensemble la majorit du capital de CR DIT Agricole via la SAS Rue La Bo tie(1)D TENANTD TENANT55,3 %Sacam MutualisationF d ration Nationale du Cr dit Agricole (FNCA)Lien politique100 %25 %CAISSES R GIONALES(1) La Caisse r gionale de la Corse, d tenue 99,9 % par Cr dit Agricole , est actionnaire de Sacam Mutualisation.(2) Non ET ACC L RATION2020 Acquisition de Sabadell AM, cession de BSF Accord-cadre entre Cr dit Agricole Assurances et Europ Assistance Cr ation d une banque de gestion entre Amundi et Bank of China 2019 Projet du Groupe et Plan moyen terme 2022 Expression de la Raison d tre du Groupe Rapprochement de CACEIS avec Santander2018 Partenariat de CA CF avec Bankia et Banco BPM Partenariat de CAA avec Creval, Novo Banco2017 Acquisition de Pioneer Investments par Amundi Int gration de Banca Leonardo et de trois banques italiennesDIVERSIFICATION2010 Cr ation de CA CF, CAL&F et CACIB.

3 Nouveau si ge Montrouge (92)2009 Lancement de BforBank, cr ation de CAA et Amundi2006 Acquisition de Cariparma, CA Egypt, CA Ukraine, Emporiki2005 Cr ation de CACEIS 2003 Rachat du Cr dit Lyonnais (devient LCL en 2005) et acquisition de Finaref2002-2010 RENFORCEMENT2001 Transformation de la CNCA en Cr dit Agricole , introduit en Bourse le 14/12/20011990 Cr ation de Pacifica (assurance dommages)1988 Loi de mutualisation de la CNCA, qui devient une soci t anonyme 1986 Cr ation de Predica (assurance-vie)1986-2001CR ATION ET D VELOPPEMENT1959 D cret autorisant le Cr dit Agricole distribuer des pr ts logement, en zone rurale, des m nages non agricoles1945 Cr ation de la F d ration Nationale du Cr dit Agricole (FNCA), organe de r flexion des Caisses r gionales1899 Loi Viger qui permet la cr ation des Caisses r gionales1894 Acte de naissance du Cr dit Agricole , loi M line permettant la cr ation des 1res Caisses locales1885 Cr ation de la 1re Caisse locale Poligny (Jura)1885-1985 SIMPLIFICATION2016 R alisation de l op ration de simplification de la structure capitalistique, Eur ka Pr sentation du Plan moyen terme Ambition strat gique2015 Introduction en Bourse d Amundi2011-20164CR DIT Agricole Rapport INT GR 2020-20211D ployernotre mod leUne identit coop rative et mutualiste.

4 La Banque universelle de proximit .. Conformit native partag e par tous .. Un Groupe la port e mondiale .. solidit financi re culture constante de la ma trise des risques .. qu il faut retenir .. d fis de demainAgir dans un monde en mutation .. strat gie : tre la banque de la relation globale pour tous .. Les indicateurs en ligne avec le plan de marche .. bilan financier solide .. qu il faut retenir .. erde la valeur ajout eNotre mod le d affaires au service d une cr ation de valeur durable .. ensemble .. distribution de valeur .. P. 3 6 Des m tiers diversifi s au service de la relation globale .. qu il faut retenir .. engageret tre la hauteur de ses responsabilit sUne gouvernance responsable et engag e.

5 , un conseil fortement mobilis .. Comit ex politique de r tribution responsable .. qu il faut retenir .. Mds * de pr ts garantis par l tat4,2 Mds de moratoires 142 000 collaborateurs mobilis s pour assurer la continuit d activit pendant les confinements sur tous nos m tiers : - en France, 90 % des conseillers joignables pendant le confinement, d l gations exceptionnelles en agences ; - digitalisation des process (signature lectronique pour les PGE professionnels, traitement automatis des dossiers de moratoire de cr dit-bail). Plus de 178 000 dossiers de pr t garanti par l tat accord s par les Caisses r gionales, LCL et CACIB aux professionnels et entreprises. Plus de 552 000 moratoires sur les cr dits en France.

6 Soutien mutualiste extracontractuel de 239 m pour les professionnels assur s contre les pertes d exploitation. AUX C T S DE TOUS NOS CLIENTS de dispositif de soutien mutualiste extracontractuel aux clients assur s contre les pertes d * Montants de PGE demand s (Caisses r gionales, LCL et CACIB au 31/12/2020) ; taux d acceptation sup rieur 97 %.52 de clients1 erGestionnaire d actifs europ en Source : IPE Top 500 Asset Managers publi en juin 2020 sur la base des encours sous gestion au 31/12/20191 erFinanceur de l conomie fran aise Source interne : Direction des tudes conomiques10 eBanque mondialepar le bilan Source : The Banker, juillet 20201 erAssureur en FranceSource : Argus de l assurance, d cembre 2020, classement sur la base du chiffre d affaires 20191 re Banque de proximit de l Union europ enneSur la base du nombre de clients de Banque de proximit 10 000en France Caisses r gionales et LCLagences dont Face au Covid, le Groupe d montre la force de son mod leNous sommes plus que jamais mobilis s au service de nos clients, de nos collaborateurs et de la soci t , en France et dans le monde DIT Agricole Rapport INT GR 2020-20213.

7 ET DE LA SOCI T Cr ation d un fonds Tous unis pour nos a n s avec la Fondation Cr dit Agricole Solidarit et D veloppement de 20 m pour financer les mesures de protection des personnes g es (financer des besoins de premi re n cessit pour les aidants, des tablettes num riques pour les personnes g es en ) : 50 % des r mun rations variables des dirigeants vers es dans ce fonds. Plus de 70 m de dons via des fonds de solidarit dont 2 m par Cr dit Agricole en Italie la Croix-Rouge et aux h pitaux, et 8 m par le Cr dit du maroc de participation au fonds de solidarit national Covid-19. Dons de masques, de mat Accompagnement des fournisseurs : paiement r ception des factures des fournisseurs PME, TPE et du secteur prot g , suspension par avenant des contrats et commandes en cours au lieu de les annuler et pr vision d une date de reprise potentielle.

8 Accompagnement de la Fondation Grameen dans les pays en d veloppement. 1re mission d obligations sociales par Cr dit Agricole pour 1 Md . Cr ation du 1er fonds actions internationales par CPR Invest Social Impact d Amundi consacr la r duction des in galit s sociales. Lancement du 1er fonds commun de placement d obligations sociales par Amundi.. AUPR S DE NOS Une doctrine sociale et responsable forte : - pas de recours l activit partielle ; - 100 % des collaborateurs r mun r s, quel que soit leur statut. Un dialogue social de proximit : 11 processus d information/consultation. Une nouvelle organisation du travail d ploy e en moins de deux semaines. L accompagnement au plus pr s des collaborateurs : d ploiement d un dispositif sant et pr voyance d di , soutien psychologique, plate-forme de cours en ligne pour les enfants des collaborateurs, offre bien- Le maintien du recrutement de 18 000 nouveaux collaborateurs (CDI, CDD et alternants) pour le Groupe Cr dit Agricole en 000 recrutements maintenus (CDI, CDD et alternants) pour le Groupe Cr dit Agricole B n dicte Chr tien Directrice des Ressources Humaines Groupe Cr dit Agricole avons su nous mobiliser avec agilit et rapidit pour r pondre aux besoins de nos clients, bien entendu en les soutenant financi rement pour traverser la crise.

9 Mais surtout par un accompagnement personnalis , avec des solutions concr tes de paiement et des outils digitaux pour adapter leurs activit s, dans le cadre d une relation humaine de confiance. Michel GanzinDirecteur g n ral adjointp le D veloppement, Client et HumainNos collaboratrices et collaborateurs ont fait preuve, cette ann e, d une forte capacit d adaptation pour maintenir l activit au service de nos clients. Nos rep res ont chang ; la prise de responsabilit au service du collectif ainsi que la confiance ont t des l ments d terminants dans ce contexte in dit, qui renforce les ambitions port es par notre Projet Humain..de participation du Groupe dans le fonds d di la fili re a ronautiqueFACE AU COVID, LE GROUPE D MONTRE LA FORCE DE SON MOD LEb n ficiaires d une aide issue du fonds cr pour financer les mesures de protection pour les personnes g es AUX C T S DE TOUS NOS Enveloppe de 100 m pour le financement de la digitalisation de l activit des PME, allant jusqu 50 000 par entreprise.

10 Mobilisation pour les clients les plus fragilis s : mise disposition de nos sites Internet bancaires pour donner de la visibilit nos clients, aide aux commer ants pour se doter d un Click & Collect, quipement des clients professionnels en encaissement distance pendant le confinement. Accompagnement de nombreux grands groupes et souverains dans leurs lev es de fonds aupr s des march s obligataires et des offres de solution de march (taux et change).4CR DIT Agricole Rapport INT GR 2020-20215Le contexte sanitaire que nous avons connu en 2020 aura prouv la pertinence de notre mod le. Notre Raison d tre Agir chaque jour dans l int r t de nos clients et de la soci t n aura cependant jamais sonn aussi juste.