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RELATÓRIO & CONTAS 1S 2021

RELAT RIO& CONTAS 1S 2021De acordo com o disposto no artigo 9. do Regulamento da CMVM n. 5/2008, alterado pelo Regulamento da CMVM n. 7 /2018, transcreve-se oRelat rio & CONTAS do 1 Semestre de 2021 BANCO COMERCIAL PORTUGU S, AbertaSede: Pra a D. Jo o I, 28, 4000-295 Porto - Capital Social de ,00 eurosMatriculada na Conservat ria do Registo Comercial do Porto sob o n mero nico de matr cula e de identifica o fiscal 501 525 882 Todas as men es, neste documento, aplica o de quaisquer normativos referem-se respetiva vers o atualmente vigenteMENSAGEM CONJUNTA DO PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRA O E DO PRESIDENTE DA COMISS O EXECUTIVA5 INFORMA O SOBRE O GRUPO BCP9 BCP NO 1 SEMESTRE DE 20219 PRINCIPAIS INDICADORES (1)10 INFORMA O SOBRE O GRUPO BCP12 GOVERNANCE14 PRINCIPAIS EVENTOS NO 1 SEMESTRE DE 202116A O BCP18 PARTICIPA ES QUALIFICADAS26 MODELO DE NEG CIO27 ENQUADRAMENTO REGULAMENTAR, ECON MICO E DO SISTEMA FINANCEIRO27 MODELO DE NEG CIO31 REDE MILLENNIUM35 INFORMA O FINANCEIRA36 RESULTADOS E BALAN O37 REAS DE NEG CIO64 ESTRAT GIA80 PLANO ESTRAT GICO 2021-202480 RISCO E OUTLOOK84 SISTEMA DE CONTROLO INTERNO84 PRINCIPAIS RISCOS E INCERTEZAS88 GEST O DO RISCO91 RATINGS DO BCP129 CAPITAL132 FUNDO DE PENS ES133 INFORMA O SOBRE TEND NCIAS135 INFORMA

O resultado operacional core consolidado no primeiro semestre de 2021 alcançou €529,1 milhões, evidenciando uma redução de 3,1% face ao período homólogo de 2020, refletindo custos de reestruturação de €87,2 milhões em Portugal. Excluindo o efeito dos custos não-recorrentes, o resultado operacional core cresceu 8,7% face ao período

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1 RELAT RIO& CONTAS 1S 2021De acordo com o disposto no artigo 9. do Regulamento da CMVM n. 5/2008, alterado pelo Regulamento da CMVM n. 7 /2018, transcreve-se oRelat rio & CONTAS do 1 Semestre de 2021 BANCO COMERCIAL PORTUGU S, AbertaSede: Pra a D. Jo o I, 28, 4000-295 Porto - Capital Social de ,00 eurosMatriculada na Conservat ria do Registo Comercial do Porto sob o n mero nico de matr cula e de identifica o fiscal 501 525 882 Todas as men es, neste documento, aplica o de quaisquer normativos referem-se respetiva vers o atualmente vigenteMENSAGEM CONJUNTA DO PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRA O E DO PRESIDENTE DA COMISS O EXECUTIVA5 INFORMA O SOBRE O GRUPO BCP9 BCP NO 1 SEMESTRE DE 20219 PRINCIPAIS INDICADORES (1)10 INFORMA O SOBRE O GRUPO BCP12 GOVERNANCE14 PRINCIPAIS EVENTOS NO 1 SEMESTRE DE 202116A O BCP18 PARTICIPA ES QUALIFICADAS26 MODELO DE NEG CIO27 ENQUADRAMENTO REGULAMENTAR.

2 ECON MICO E DO SISTEMA FINANCEIRO27 MODELO DE NEG CIO31 REDE MILLENNIUM35 INFORMA O FINANCEIRA36 RESULTADOS E BALAN O37 REAS DE NEG CIO64 ESTRAT GIA80 PLANO ESTRAT GICO 2021-202480 RISCO E OUTLOOK84 SISTEMA DE CONTROLO INTERNO84 PRINCIPAIS RISCOS E INCERTEZAS88 GEST O DO RISCO91 RATINGS DO BCP129 CAPITAL132 FUNDO DE PENS ES133 INFORMA O SOBRE TEND NCIAS135 INFORMA O N O FINANCEIRA138 ENVOLVIMENTO DOS STAKEHOLDERS139 VALOR CRIADO PARA GRUPO DE STAKEHOLDERS140 DESEMPENHO AMBIENTAL159 RESPONSABILIDADE FISCAL162 INFORMA O REGULAMENTAR163 DEMONSTRA ES FINANCEIRAS CONSOLIDADAS163 INDICADORES ALTERNATIVOS DE DESEMPENHO166 GLOSS RIO169 CONTAS E NOTAS S CONTAS CONSOLIDADAS172 CONTAS E NOTAS S CONTAS INDIVIDUAIS394 DECLARA O DE CONFORMIDADE586 RELAT RIOS DOS AUDITORES EXTERNOS588 RELAT RIO & CONTAS 1S 2021| 3 RELAT RIO & CONTAS 1S 20214 |Mensagem Conjunta do Presidente do Conselho de Administra o e do Presidente da Comiss o ExecutivaO Fundo Monet rio Internacional (FMI) prev uma expans o da economia mundial de 6,0% em 2021, o que representa uma forte recupera o comparativamente queda de 3,3% observada em 2020.

3 Contudo, a retoma dever prosseguir de forma heterog nea entre os principais blocos econ micos, em fun o da evolu o da pandemia e das medidas de pol tica econ mica, estando sujeita a um grau significativo de incerteza. Em Portugal, a atividade econ mica tem vindo a apresentar melhorias expressivas na sequ ncia do progressivo levantamento das medidas restritivas a partir de mar o, o que se traduziu num crescimento de 4,9% do PIB no segundo trimestre, ap s a queda em cadeia de 3,2% observada no trimestre anterior. A recupera o da economia dever refletir o aumento do consumo privado, em particular de servi os, e o dinamismo do investimento, a par do contributo favor vel da procura externa. No conjunto do ano, o Banco de Portugal prev uma expans o do PIB de 4,8%. Nos pr ximos trimestres, a execu o do Plano de Recupera o e Resili ncia dever contribuir para impulsionar o investimento p blico e privado e elevar o potencial de crescimento da economia portuguesa no m dio prazo.

4 Na Pol nia, n o obstante o agravamento da situa o pand mica no in cio do ano, a atividade econ mica revelou grande resili ncia no primeiro trimestre, com o PIB a registar uma taxa de varia o em cadeia positiva, suportada pela robustez da procura externa e do consumo privado. A trajet ria de recupera o da economia polaca dever acentuar-se nos pr ximos meses, sendo expect vel que no final do ano o PIB retorne a valores pr -pandemia, de acordo com as proje es da Comiss o Europeia. Em Mo ambique, o PIB registou uma evolu o positiva no primeiro trimestre de 2021, em contraste com a queda de 1,9% observada em 2020. No decurso do ano, o processo de retoma dever prosseguir, ainda que a um ritmo relativamente moderado, condicionado pela debilidade da procura interna, num quadro de perman ncia de elevadas taxas de juro, e pelos efeitos adversos da instabilidade em Cabo Delgado, nomeadamente no que concerne din mica dos projetos em curso de explora o de g s natural na regi o.

5 Os resultados no primeiro semestre de 2021 mostram a resili ncia do modelo de neg cio do Banco bem como a capacidade que este tem para enfrentar um contexto macroecon mico desafiante, ainda muito marcado pelos impactos e restri es associados primeiro semestre deste ano, o Grupo apresentou um resultado l quido de 12,3 milh es, fortemente penalizado pelo refor o em 214,2 milh es do montante de provis es para riscos legais associados aos empr stimos habita o em francos su os concedidos at 2008 na Pol nia, e por contribui es obrigat rias espec ficas do setor banc rio em Portugal no montante de 56,2 milh es. Excluindo o refor o das provis es para riscos legais em cr ditos hipotec rios em francos su os na Pol nia, o resultado l quido consolidado do primeiro semestre teria ascendido a 118,3 milh es, correspondente a um crescimento de 24,6% face ao per odo hom logo em base compar resultado antes de imparidades e provis es em base consolidada atingiu 530,9 milh es, refletindo um aumento de 5,1% face a igual per odo do ano anterior, suportado pelo crescimento dos proveitos core e pela evolu o favor vel dos resultados em opera es resultado operacional core consolidado no primeiro semestre de 2021 alcan ou 529,1 milh es, evidenciando uma redu o de 3,1% face ao per odo hom logo de 2020, refletindo custos de reestrutura o de 87,2 milh es em Portugal.

6 Excluindo o efeito dos custos n o-recorrentes, o resultado operacional core cresceu 8,7% face ao per odo hom o obstante o acr scimo de custos n o-recorrentes referidos com os custos de reestrutura o de 87,2 milh es, o resultado l quido da atividade em Portugal no primeiro semestre de 2021 manteve-se est vel face ao per odo hom logo, registando um valor de 45,1 milh es. RELAT RIO & CONTAS 1S 2021| 5Ao n vel da atividade internacional, fruto dos efeitos n o recorrentes que na Pol nia afetaram o desempenho do Bank Millennium anteriormente referidos, o resultado l quido no primeiro semestre de 2021 foi negativo em 32,9 milh es, uma evolu o desfavor vel face ao resultado de 30,8 milh es obtido no semestre hom logo do ano anterior. Ainda relativamente atividade internacional, foi celebrado, em junho de 2021, um acordo respeitante venda da totalidade do capital social do Millennium Banque Priv e (Suisse) com o Union Bancaire Priv e.

7 Com esta opera o de venda o Grupo prosseguir a sua estrat gia de desenvolvimento nas geografias em que det m vantagens competitivas, potenciando a cria o de valor para os Banco mant m uma posi o de capital acima dos requisitos regulamentares, tendo encerrado o primeiro semestre deste ano com os r cios de capital total e CET1 a situaram-se em 14,9% e 11,6% 30 de julho foram divulgados pela Autoridade Banc ria Europeia os resultados do exerc cio alargado de teste de stress que abrangeu 50 bancos europeus de 15 pa ses, compreendendo um cen rio base e outro adverso no per odo entre 2021 e 2023. Os resultados do Millennium bcp demonstraram uma resili ncia de capital superior m dia dos bancos submetidos a este exerc cio, refletindo varia es no final do per odo relativamente a 2020 em CET1 fully loaded de +163 e -406 pontos base nos cen rios base e adverso respetivamente, comparativamente a varia es m dias para todos os bancos testados naqueles cen rios de +78 e -485 pontos base respetivamente, ainda que partindo de uma base de capital inferior m dia do , o Banco mant m uma posi o de liquidez confort vel superando amplamente os requisitos regulamentares.

8 No primeiro semestre de 2021, o r cio de cr dito sobre dep sitos era de 82% e a disponibilidade de ativos para financiamento junto do BCE ascendia a 25,9 mil milh do contexto adverso decorrente da pandemia que afeta a atividade econ mica desde o in cio de 2020, e que ainda persiste, o Banco prosseguiu o enfoque na melhoria da qualidade dos ativos, tendo efetuado uma significativa redu o dos Non Performing Exposures (NPEs), os quais diminu ram em termos consolidados 931 milh es de euros face a 30 de junho de 2020, redu o que foi de 813 milh es em resili ncia do modelo de neg cio voltou a evidenciar um assinal vel crescimento dos volumes de neg cio ao n vel consolidado, com o cr dito performing a aumentar 2,9 mil milh es, mais 5,5% do que em junho de 2020, e os recursos totais de Clientes a crescerem 7,2 mil milh es, mais 8,6% face do que em 30 de junho de 2020.

9 Destaca-se tamb m o aumento de 14,2% nos recursos fora de balan o, rubrica que em junho de 2021 alcan ou 20,7 mil milh expans o da base de Clientes do Grupo continuou a progredir, com destaque para os Clientes mobile em que se verificou um aumento de 567 mil Clientes (dos quais 211 mil em Portugal) face ao final do primeiro semestre do ano anterior. Em Portugal, confirmando a inova o e recetividade das solu es mobile disponibilizadas aos Clientes, o Banco foi novamente distinguido como Banco L der na satisfa o com os canais digitais atribu do pelo Basef (5 maiores bancos), considerado o Melhor Banco digital pela BrandScore e L der na satisfa o dos Clientes pela Marktest. O Millennium bcp destacou-se tamb m pelo forte apoio ao tecido empresarial, o qual representou 64% do aumento de 1,9 mil milh es verificado no cr dito performing em Portugal desde junho de 2020, salientando-se a disponibiliza o de linha de financiamento de 1,2 mil milh es com garantia do Fundo Europeu de Investimento destinada a pequenas e m dias empresas e a lideran a nas solu es de financiamento a empresas atrav s de garantias m junho de 2021 o Millennium bcp iniciou um plano de redu o do quadro de pessoal em Portugal, cuja implementa o se revelava imprescind vel para assegurar a competitividade do Banco num contexto que exige adapta o s significativas altera es e condicionantes que afetam o setor, bem como evolu o das tend ncias e necessidades dos Clientes.

10 A qual tinha sido adiada em 2020 atendendo maior incerteza ent o existente sobre a amplitude do impacto da pandemia na atividade econ mica e respetivas consequ ncias sociais e ajustamento do quadro de pessoal tem como objetivo adaptar a estrutura organizacional para assegurar a efici ncia do modelo de neg cio do Banco e permitir atingir um patamar de rendibilidade sustent vel. Prev -se que a sua implementa o seja conclu da em 2021, tendo sido precedida de uma criteriosa sele o das reas e fun es abrangidas, com a qual se identificaram as necessidades efetivas de redu tra os gerais, n o obstante persistirem os efeitos adversos resultantes da pandemia, o desempenho no primeiro semestre de 2021 demonstrou a resili ncia do modelo de neg cio do Banco e a sua capacidade para gerir os riscos de contexto e responder aos desafios da crise econ mica, refor ando o compromisso com as Comunidades em que est inserido e intensificando as boas pr ticas nos dom nios ESG.


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