Sistem Perbankan - bnm.gov.my

1 Sistem PerbankanPengurusan Sistem Perbankan Rencana: Cabaran Data dan Sistem dalam Pelaksanaan Basel II Rencana: Sistem Insurans Deposit di Malaysia Rencana: Penubuhan Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit Rencana: Langkah-langkah Perbankan yang diperkenalkan pada tahun 2005 Prestasi Sistem Perbankan Rencana: Program Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pencegahan Pembiayaan Keganasan (AML/CFT) di Malaysia124-143132-134135-137139-140143- 146147-161161-166124 PENGURUSAN Sistem PERBANKANB erasaskan pencapaian pada tahun - tahun sebelumnya.

2 Kemajuan terus dicapai dalam meningkatkan kapasitidan keupayaan institusi Perbankan daya saing institusi Perbankan domestiktelah menyediakan asas bagi penerapan persainganyang lebih sengit secara progresif melaluipenyahkawalseliaan dan liberalisasi dengan objektif untuk keteguhan dan kestabilankewangan di samping merealisasikan matlamat untukmara ke arah Sistem kewangan yang lebih dinamik,teras utama langkah dasar pada tahun 2005 terusmemberi penekanan kepada usaha peningkatan dayasaing institusi Perbankan domestik dan mengekalkandaya tahan sektor kewangan.

3 Oleh yang demikian,usaha telah disasarkan ke arah meningkatkankecekapan struktur dan operasi institusi Perbankan disamping memperkenalkan rangka kerja pengawalseliaanyang lebih dinamik dan berhemat, dan dilengkapidengan penyeliaan yang berkesan dan pengawasanyang lebih mantap. Dasar utama yang lain pada tahun2005 termasuk memastikan akses yang berterusankepada pembiayaan bagi semua segmen ekonomi danpengukuhan selanjutnya dalam infrastrukturperlindungan dan pendidikan pengguna. Ini sejajardengan haluan Fasa 2 Pelan Induk Sektor Kewangan(PISK) yang bertujuan untuk meningkatkan prestasikeseluruhan sektor kewangan.

4 (NPL) meneruskan trend menurun ke paras , parasterendah semenjak tercetusnya krisis kewangan kewangan yang teguh memperkukuhkankedudukan Sistem Perbankan untuk menyokongpertumbuhan ekonomi secara berkesan seperti yangdilihat dalam pengembangan aktiviti pemberianpinjaman. Kelulusan pinjaman baru dan pengeluaranpinjaman meningkat, masing-masing sebanyak , sementara jumlah pinjaman terkumpulberkembang pada tahun Pengurusan Danaharta Nasional Berhad(Danaharta) pada bulan Disember 2005 menandakankejayaan menyempurnakan bab terakhir usahapenstrukturan semula sektor kewangan yang telahdilaksanakan untuk menangani ancaman yang timbulakibat kemelut kewangan Asia.

5 Dengan kestabilansistem kewangan dipulihkan sepenuhnya dan prestasisektor Perbankan yang memberangsangkan, dasaryang dilaksanakan pada tahun 2005 telah berjayadalam meningkatkan daya tahan, kapasiti dankeberkesanan institusi Perbankan untuk memenuhikeperluan ekonomi yang semakin kompetitif dandinamik dengan Keberkesanan Struktur dan OperasiStruktur persekitaran sektor Perbankan terus berubahpada tahun 2005. Berikutan kefleksibelan yangdiberikan kepada kumpulan Perbankan domestik bagimerasionalisasikan perniagaan Perbankan perdagangandan syarikat kewangannya, industri Perbankan telahmelalui satu transformasi yang melibatkanpenggabungan perniagaan Perbankan runcit dalam satuentiti tunggal.

6 Kesemua sepuluh kumpulan perbankantelah menyempurnakan usaha perasionalan mengikutjadual bagi memanfaatkan pengecualian duti setem dancukai keuntungan harta yang diberikan oleh Kerajaanyang berakhir pada 15 Januari 2006. Usahaperasionalan yang disempurnakan dengan jayanya itumembolehkan modal dan sumber kumpulan perbankandigunakan dengan lebih berkesan, yang akanmeningkatkan potensi mereka untuk memenuhikemahuan pelanggan yang semakin berbeza danpermintaan yang lebih keinstitusian terus berlaku dalampersekitaran kewangan Malaysia yang berubahberikutan keperluan kewangan yang semakin kompleksdan pembatasan peranan dan fungsi institusi kewanganyang semakin kabur.

7 Satu daripada inisiatif strategikbertujuan untuk mengukuhkan lagi kapasiti danDasar pada tahun 2005 terustertumpu pada usahameningkatkan daya sainginstitusi Perbankan domestik,mengukuhkan infrastrukturpendidikan dan perlindunganpengguna, serta memastikanakses yang berterusan Perbankan terus mengekalkan prestasi kukuhpada tahun 2005 baik dari segi kekukuhan kewanganmahupun kecekapan operasi. Sektor Perbankan mencatatkeuntungan sebelum cukai sebanyak bilion danmengekalkan nisbah modal wajaran risiko (RWCR) padaparas melebihi 13%.

8 Nisbah pinjaman tidak berbayarSistem PerbankanSistem Perbankan125keupayaan kumpulan Perbankan domestik dalammenyumbang ke arah transformasi ekonomi dan bagimenghadapi cabaran liberalisasi ialah pembentukan bankpelaburan yang mantap melalui penggabungan banksaudagar, syarikat broker saham dan syarikat masa ini, pengantara pasaran kewangan tersebutmenawarkan produk dan perkhidmatan yang tersebut akan meningkatkan kecekapan dankeberkesanan mereka dengan meminimumkan duplikasisumber dan pertindanan aktiviti, menggunakaninfrastruktur yang sama dan juga meraih manfaatdaripada aspek sinergi dan ekonomi ikut bidangan.

9 Inijuga akan meningkatkan lagi potensi dan keupayaaninstitusi kewangan domestik untuk meraih peluangperniagaan, meningkatkan kelebihan daya saing danmemperluas rangkaian aktiviti kewangan dan khidmatnasihat, dan oleh itu memperkukuh potensi merekauntuk bersaing secara berkesan dengan bank bank pelaburan bertujuan untukmenjadikan pasaran modal lebih dinamik danmemberangsangkan untuk menyumbang ke arahtransformasi ekonomi dan juga membolehkan pesertapasaran menghadapi cabaran liberalisasi dan globalisasidengan lebih baik. Berdasarkan hakikat ini, rangka kerjabagi bank pelaburan telah dirumus berlandaskan tigaprinsip utama.

10 Pertama, rangka kerja tersebut bertujuanmemperluas skop aktiviti entiti gabungan tersebut dimana bank pelaburan akan turut dibenarkanmenjalankan pengurusan dana dan perniagaan amanahsaham di samping aktiviti yang dijalankan berdasarkanjenis lesen yang ada sebelum rasionalisasi. Kedua,rangka kerja tersebut bertujuan untuk meningkatkankapasiti bagi pertumbuhan dan pengembanganperniagaan melalui perasionalan industri secaramenyeluruh. Akhir sekali, ia bertujuan meminimumkanbeban pengawalseliaan yang mungkin timbul berikutandua rejim pengawalseliaan.