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Solidaridad impropia y seguro de Responsabilidad …

Instituto de Ciencias del seguro Solidaridad impropia y seguro de Responsabilidad civil Carlos G mez Lig erre FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE FUNDACI N MAPFRE no se hace responsable del contenido de esta obra, ni el hecho de publicarla implica conformidad o identificaci n con la opini n del autor o autores. Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o del editor. 2010, FUNDACI N MAPFRE Paseo de Recoletos 23 28004 Madrid (Espa a) ISBN: 978-84-9844-214-4 Dep sito Legal: SE-4400-2010 FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE PRESENTACI N Desde 1975 FUNDACI N MAPFRE desarrolla actividades de inter s general para la sociedad en distintos mbitos profesionales y culturales, as como acciones destinadas a la mejora de las condiciones econ micas y sociales de las personas y sectores menos favorecidos de la sociedad.

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1 Instituto de Ciencias del seguro Solidaridad impropia y seguro de Responsabilidad civil Carlos G mez Lig erre FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE FUNDACI N MAPFRE no se hace responsable del contenido de esta obra, ni el hecho de publicarla implica conformidad o identificaci n con la opini n del autor o autores. Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o del editor. 2010, FUNDACI N MAPFRE Paseo de Recoletos 23 28004 Madrid (Espa a) ISBN: 978-84-9844-214-4 Dep sito Legal: SE-4400-2010 FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE PRESENTACI N Desde 1975 FUNDACI N MAPFRE desarrolla actividades de inter s general para la sociedad en distintos mbitos profesionales y culturales, as como acciones destinadas a la mejora de las condiciones econ micas y sociales de las personas y sectores menos favorecidos de la sociedad.

2 En este marco, el Instituto de Ciencias del seguro de FUNDACI N MAPFRE promueve y desarrolla actividades educativas y de investigaci n en los campos del seguro y de la gerencia de riesgos. Dentro de estas actividades se encuadra la publicaci n de esta obra. Asimismo, desde 1992 FUNDACI N MAPFRE realiza anualmente una convocatoria de ayudas destinadas a promover estudios monogr ficos en materia de riesgo y seguro , incluyendo reas tem ticas relacionadas espec ficamente con el seguro iberoamericano. Su objetivo es facilitar apoyo econ mico para la realizaci n de trabajos de investigaci n en las reas antes mencionadas y est n dirigidas a titulados universitarios y profesionales del mundo del seguro , de cualquier nacionalidad, que deseen desarrollar programas de investigaci n.

3 Para la realizaci n de este trabajo, FUNDACI N MAPFRE concedi a sus autores una Ayuda a la Investigaci n Riesgo y seguro en la convocatoria de 2005/2006. El trabajo fue tutorizado por Eduardo Paveleck. FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE Carlos G mez Lig erre es licenciado en Derecho y en Administraci n y Direcci n de Empresas. Es, adem s, Doctor en Derecho por la Universitat Pompeu Fabra, instituci n en la que desarrolla su labor docente e investigadora como Profesor Titular de Universidad. Su tesis doctoral mereci el VIII Premio Nacional Francisco Sancho Rebullida a la mejor tesis doctoral en derecho civil . Ha sido profesor visitante en varias universidades alemanas y norteamericanas y ha publicado sus trabajos en prestigiosas revistas nacionales y extranjeras.

4 En los ltimos a os su investigaci n se ha centrado en el derecho de da os y en el derecho del seguro . FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE NDICE INTRODUCCI N .. 9 1. EL seguro DE Responsabilidad civil .. 13 1. Caracter sticas b sicas .. 13 2. Las funciones del seguro de Responsabilidad civil .. 18 3. El seguro obligatorio de Responsabilidad civil .. 21 4. Los efectos del seguro de Responsabilidad civil .. 26 2. LA Solidaridad ANTE LOS RESPONSABLES DEL DA O .. 33 1. Ausencia de una regla general y la denominada obligatio in 33 2. Multitud de reglas especiales .. 43 3. Solidaridad y protecci n de la v ctima en la jurisprudencia de la Sala Primera del Tribunal Supremo ..50 Imposibilidad de determinar las contribuciones individuales al da o.

5 51 Incumplimiento de deberes de diligencia o control .. 52 Actuaci n conjunta .. 58 4. Solidaridad e incentivos a la prevenci n ..59 El peligro de la insolvencia .. 61 El peligro (a n mayor) de la solvencia limitada .. 62 5. Cuando la Solidaridad funciona como un seguro .. 69 Niveles de solvencia y relaci n interna .. 69 Selecci n adversa y riesgo moral: informaci n y externalidades ..74 6. Problemas de aseguramiento de la Responsabilidad civil asociados a la Responsabilidad solidaria .. 78 3. SEGUROS DE Responsabilidad civil Y CONDENA SOLIDARIA 83 1. La jurisprudencia de la Sala Primera del Tribunal Supremo .. 83 2. La pretendida Solidaridad entre la compa a aseguradora y su asegurado .. 88 3. El contrato de seguro no es una fianza que garantice el pago de la indemnizaci n en caso de no hacerlo el responsable.

6 92 FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE 4. LA ACCI N DIRECTA DE LA V CTIMA CONTRA LA ASEGURADORA DEL RESPONSABLE .. 101 1. La acci n directa y el dolo del asegurado .. 104 2. Las excepciones oponibles por la compa a aseguradora .. 108 3. La calificaci n de la Responsabilidad como excepci n oponible por la aseguradora .. 112 Diferencias entre ambos reg menes de Responsabilidad y los problemas asociados a la distinci n .. 118 Criterios de distinci n y propuestas de unificaci n .. 124 5. EL PROBLEMA DE LA ACCI N DE RECLAMACI N EN LA RELACI N INTERNA .. 129 1. Relaci n interna y subrogaci n .. 129 2. La distribuci n de la Responsabilidad entre corresponsables solidarios.

7 138 3. La Sentencia de la Sala Primera del Tribunal Supremo de 13 de marzo de 2007 .. 143 La condena solidaria entre los responsables del da o. Imposibilidad de prueba de las contribuciones al da o y regulaci n interna entre corresponsables solidarios .. 146 La eficacia de la cosa juzgada entre corresponsables solidarios .. 148 6. EL RESTATEMENT OF THE LAW OF TORT, THIRD: APPORTIONMENT OF LIABLILITY .. 151 7. SENTENCIAS CITADAS DE LA SALA PRIMERA DEL TRIBUNAL SUPREMO .. 161 Referencias bibliogr ficas .. 163 Colecci n Cuadernos de la Fundaci n Instituto de Ciencias del seguro .. 171 FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE 9 INTRODUCCI N La v ctima de un da o tiene derecho a una indemnizaci n con cargo al patrimonio del responsable; aunque no siempre ser ste quien pagar por entero la indemnizaci n, pues, en muchas ocasiones, el responsable del perjuicio dispondr de un seguro de Responsabilidad civil que cubra en todo o en parte- la eventualidad del pago de la indemnizaci n.

8 Por el seguro de Responsabilidad civil la compa a aseguradora viene obligada a pagar a la v ctima toda o parte de la indemnizaci n que compensa el da o que ha sufrido. Siempre, claro est , cuando la Responsabilidad de su asegurado quede demostrada y en los casos en que el da o se haya causado en el desarrollo de las actividades cubiertas por el seguro . Si ambos requisitos se cumplen, la aseguradora debe pagar, aunque nunca m s de lo cubierto por la p liza. De acuerdo con el esquema dise ado por la Ley 5/1980, de 8 de octubre, de Contrato de seguro , la v ctima de un da o cubierto por un seguro de Responsabilidad civil tiene derecho a que la compa a aseguradora le pague la parte de la indemnizaci n cubierta por la p liza contratada con el responsable. La parte de la indemnizaci n que exceda de la cobertura de la p liza deber ser satisfecha por el responsable con cargo a su patrimonio.

9 El mecanismo es de probada eficacia. Mediante la puesta en com n de riesgos de muchos agentes, la compa a puede ofrecer primas relativamente a un precio razonable que permiten, a quienes prefieren no asumir riesgos excesivos, llevar a cabo actividades con una elevada probabilidad de riesgo de causa de da os a terceros. En el extremo, las bondades del seguro llevan a que, en ocasiones, el propio legislador exija su cobertura para la realizaci n de determinadas actividades arriesgadas. El derecho espa ol del seguro de Responsabilidad civil reconoci , en el art culo 76 de la Ley de Contrato de seguro , la acci n directa del perjudicado contra la compa a aseguradora del da o por el que reclama una indemnizaci n. El legislador pretend a facilitar el pago extrajudicial de la prima y agilizar los tr mites de cobro de la indemnizaci n.

10 De hecho, y para incentivar el pago con cargo a la compa a aseguradora incorpor un r gimen especial de intereses de demora, m s gravoso que el general, que la v ctima del da o puede exigir al asegurador que retras el pago de la indemnizaci n de forma injustificada. De todos modos, la acci n directa pasa por la evidencia de la Responsabilidad del asegurado y la inexistencia de excepciones oponibles por parte de la compa a aseguradora. En todo caso, adem s, habr que determinar si la FUNDACI N MAPFRE Prohibida la reproducci n total o parcial de esta obra sin el permiso escrito del autor o de FUNDACI N MAPFRE 10 cuant a indemnizatoria que exige la v ctima se corresponde con la realidad de los da os causados y si todos ellos pueden ser puestos a cargo del asegurado. Es posible, y as sucede en muchos casos, que la compa a no atienda a la acci n directa del perjudicado por entender que concurren circunstancias que limitan la Responsabilidad del asegurado o que eximen a la compa a del pago en todo o en parte- de la indemnizaci n solicitada.


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