TEXTO COMPILADO - Banxico, banco central, Banco de México

1 TEXTO COMPILADO de la Circular 3/2012 publicada en el Diario Oficial de la Federaci n el 2 de marzo de 2012, incluyendo sus modificaciones dadas a conocer mediante Circulares 1/2013, 2/2013, 1/2014, 5/2014, 15/2014, 1/2015, 3/2015, 7/2015, 1/2016, 2/2016, 5/2016, 12/2016, 1/2017, 11/2017, 16/2017, 8/2018, 14/2018, 15/2018, 16/2018, 2/2019, 7/2019, 9/2019, 12/2019, 1/2020, 20/2020, 23/2020, 28/2020, 38/2020, 2/2021, 12/2021 y 4/2022, publicadas en el referido Diario el 13 de septiembre de 2013, 6 de diciembre de 2013, 15 de enero de 2014, 29 de abril de 2014, 3 de octubre de 2014, 9 de enero de 2015, 3 de marzo de 2015, 20 de marzo de 2015, 26 de enero de 2016, 9 de febrero de 2016, 11 de marzo de 2016, 3 de noviembre de 2016, 9 de febrero de 2017, 29 de mayo de 2017, 1 de agosto de 2017, 18 de julio de 2018, 3 de octubre de 2018, 29 de octubre de 2018, 14 de noviembre de 2018, 1 de febrero de 2019, 30 de abril de 2019, 13 de junio de 2019, 3 de octubre de 2019, 15 de enero de 2020, 2 de junio de 2020, 5 de junio de 2020, 15 de julio de 2020, 12 de octubre de 2020, 12 de mayo de 2021, 29 de diciembre de 2021 y 23 de marzo de 2022, respectivamente.

2 CIRCULAR 3/2012 DISPOSICIONES APLICABLES A LAS OPERACIONES DE LAS INSTITUCIONES DE CR DITO, LAS SOCIEDADES FINANCIERAS DE OBJETO M LTIPLE REGULADAS QUE MANTENGAN V NCULOS PATRIMONIALES CON INSTITUCIONES DE CR DITO Y LA FINANCIERA NACIONAL DE DESARROLLO AGROPECUARIO, RURAL, FORESTAL Y PESQUERO (Modificado por las Circulares 15/2014 y 7/2019) NDICE T TULO PRIMERO DISPOSICIONES PRELIMINARES CAP TULO NICO DISPOSICIONES GENERALES Art culo 1 .- Sujetos Art culo 2 .- Definiciones Art culo 3 .- Caracter sticas de las operaciones Art culo 4 .- Autorizaciones Art culo 5 .- Huso horario T TULO SEGUNDO OPERACIONES CON EL P BLICO CAP TULO I OPERACIONES PASIVAS Secci n I Operaciones pasivas en moneda nacional Apartado A Disposiciones generales para los Dep sitos Art culo 6 .- Transparencia 2 Art culo 7 .- Tipos de Dep sitos Art culo 8.

3 - Cuentahabientes Art culo 9 .- Abono de recursos Art culo Tasas de inter s e intereses Art culo Modificaciones a las tasas de inter s Art culo Documentaci n Art culo Otras caracter sticas Apartado B Dep sitos a la vista Art culo Niveles de operaci n (Art culo modificado por la Circular 4/2022) Art culo 14 Dep sitos a la vista de personas f sicas mexicanas residentes en el exterior (Art culo adicionado por la Circular 2/2021) Art culo Cargos a las Cuentas (Art culo modificado por la Circular 14/2018) Art culo Medios de disposici n y de pago Art culo Transferencias electr nicas de fondos (Art culo modificado por la Circular 4/2022) Art culo 17 Bis. Transferencias electr nicas de fondos por aceptaci n de Mensajes de Cobro (Art culo adicionado por la Circular 12/2019 y modificado por la Circular 4/2022) Art culo 17 Ter.

4 Requisitos de las Transferencia electr nicas de fondos (Art culo adicionado por la Circular 12/2019 y modificado por la Circular 4/2022) Art culo Caracter sticas de las Tarjetas de d bito (Art culo modificado por la Circular 14/2018) Art culo Utilizaci n de las Tarjetas de d bito (Art culo modificado por la Circular 14/2018) Art culo 19 Bis. Cargos en la Cuenta por la utilizaci n de Tarjetas de d bito (Art culo adicionado por la Circular 14/2018) Art culo 19 Bis Aviso de robo o extrav o de Tarjetas de d bito y reclamaci n de cargos (Art culo adicionado por la Circular 14/2018) Art culo 19 Bis Informaci n de responsabilidad sobre los cargos (Art culo adicionado por la Circular 14/2018) Art culo 19 Bis Responsabilidad por cargos no reconocidos realizados con las Tarjetas de d bito (Art culo adicionado por la Circular 14/2018) Art culo 19 Bis Reversi n de abonos realizados a Cuentas de Dep sitos a la vista por operaciones con Tarjetas de d bito (Art culo adicionado por la Circular 14/2018) Art culo 19 Bis Acuerdo interinstitucional (Art culo adicionado por la Circular 14/2018)

5 Art culo Caracter sticas adicionales de las cuentas del nivel 1 y de las Tarjetas de d bito asociadas a ellas (Art culo modificado por la Circular 14/2018) Art culo Caracter sticas de los cheques Art culo Monto de cheques nominativos Art culo 22 Identificaci n de Cuentas Ordenantes (Art culo adicionado por la Circular 15/2018) Art culo 22 Bis 1- Caracter sticas de las Cuentas Ordenantes (Art culo adicionado por la Circular 15/2018) Apartado C Otras disposiciones relativas a los Dep sitos y pr stamos Art culo Retiro de recursos Art culo Cuentas personales especiales para el ahorro Art culo 24 Cuentas de Dep sitos de Adolescentes (Art culo adicionado por la Circular 23/2020) Art culo Aceptaci n de pr stamos y cr ditos Apartado D Bonos bancarios y certificados burs tiles 3 Art culo Emisi n Apartado E Obligaciones subordinadas Art culo Emisi n Art culo Documentaci n de la emisi n y colocaci n (T tulo modificado por Circular 16/2018) Art culo Prohibici n de adquisici n Art culo L mite a la adquisici n Art culo Pago de intereses y de principal Art culo 31 Adquisici n de obligaciones subordinadas por la Instituci n emisora (Art culo adicionado por Circular 16/2018) Apartado F Aceptaciones bancarias Art culo Caracter sticas Apartado G T tulos bancarios estructurados Art culo Emisi n Art culo Tipos de t tulos bancarios estructurados Art culo Disposiciones generales Apartado G Bis Tarjetas prepagadas bancarias (Apartado adicionado por la Circular 2/2021)

6 Art culo 35 Caracter sticas de las tarjetas prepagadas bancarias (Art culo adicionado por la Circular 2/2021) Apartado H Disposiciones generales aplicables a las operaciones pasivas Art culo Caracter sticas que podr n determinarse libremente Art culo Informaci n sobre las tasas de inter s Art culo Tasas de inter s de referencia Art culo C lculo de los rendimientos y del pago de intereses Art culo Pago anticipado de cartas de cr dito Art culo Custodia, administraci n y registro de documentos Art culo Recepci n de documentos salvo buen cobro Secci n II Operaciones pasivas en UDIS Art culo Operaciones pasivas que pueden denominarse en UDIS Art culo Caracter sticas que podr n determinarse libremente Secci n III Operaciones pasivas en Divisas Apartado A Disposiciones generales para los Dep sitos Art culo Tipos de Dep sitos Art culo Cuentahabientes Art culo Abono de recursos Art culo Retiro de recursos Art culo 48 Caracter sticas adicionales de los Dep sitos a la vista en D lares con o sin chequera 4 Art culo Caracter sticas adicionales de Dep sitos a la vista en Divisas con chequera Art culo Tasas de inter s e intereses Art culo Documentaci n Art culo Montos m nimos y comisiones Apartado B Bonos bancarios y certificados burs tiles Art

7 Culo Emisi n Apartado C Obligaciones subordinadas Art culo Emisi n Apartado D Aceptaciones bancarias Art culo Caracter sticas Apartado E T tulos bancarios estructurados Art culo Emisi n Art culo Tipos de t tulos bancarios estructurados Art culo Disposiciones generales Apartado F Tarjetas bancarias Art culo 59- Emisi n y uso Art culo Caracter sticas Apartado G Otras caracter sticas Art culo Caracter sticas que podr n determinarse libremente Secci n IV Operaciones pasivas en mercados internacionales (Secci n adicionada por Circular 16/2018) Art culo 61 Emisi n de t tulos que documenten promesas de pago incondicional (Art culo adicionado por Circular 16/2018) Secci n V Prohibiciones generales (Secci n adicionada por Circular 16/2018) Art culo 61 Bis Prohibiciones sobre obligaciones subordinadas y t tulos a que se refiere el art culo 61 Bis (Art culo adicionado por Circular 16/2018) CAP TULO II 5 OPERACIONES ACTIVAS Art culo Disposiciones aplicables Art culo Fecha l mite para efectuar el pago de los cr ditos Art culo 63 Caracter sticas del Cr dito Asociado a la N mina (Art culo adicionado por la Circular 15/2018) Art culo 63 Bis Gesti n del Cr dito Asociado a la N mina ante la Instituci n depositaria de la Cuenta Ordenante (Art culo adicionado por la Circular 15/2018) Art culo 63 Bis Supuestos adicionales para el vencimiento y modificaci n del Cr dito Asociado a la N mina (Art culo adicionado por la Circular 15/2018) Art culo 63 Bis Mecanismo de comunicaci n entre Instituciones (Art culo adicionado por la Circular 15/2018)

8 CAP TULO III SERVICIOS Secci n I Cargos a Cuentas mediante Domiciliaci n o mandato (T tulo modificado por Circular 7/2019) Art culo Instrucciones de cargo (Art culo modificado por la Circular 7/2019) Art culo Solicitudes de cancelaci n Art culo Efectos de la cancelaci n Art culo Objeci n de cargos Art culo Procedencia de la objeci n de cargos Art culo Improcedencia de la objeci n de cargos Art culo Divulgaci n de formatos para presentar solicitudes Art culo Recepci n de solicitudes Art culo Acuse de recibo de solicitudes Art culo Comisiones Art culo Soluci n de controversias Secci n II Transferencia de salario, pensiones y otras prestaciones de car cter laboral Art culo Solicitudes de transferencias Art culo Tr mite de solicitudes Art culo 76. Bis Notificaci n de solicitud presentada por Instituci n Receptora Art culo Env o de los recursos Art culo rdenes de cancelaci n de transferencias Art culo 78 Cancelaci n del servicio de transferencias (Art culo adicionado por la Circular 15/2018) Art culo Acuse de recibo de solicitudes Art culo Transferencias desde Cuentas Ordenantes objeto de Domiciliaciones (Art culo modificado por la Circular 15/2018) Art culo Env o directo de recursos a la Cuenta Receptora Art culo 81.

9 Bis- Difusi n del proceso de transferencia Art culo 81 Bis 1. - Servicios de N mina Interbancaria (Art culo adicionado por la Circular 15/2018) Art culo 81 Bis 2. - Lineamientos para el ofrecimiento y prestaci n del Servicio de N mina Servicios de N mina Interbancaria (Art culo adicionado por la Circular 7/2019) Secci n III Otros servicios 6 Art culo Fideicomisos, mandatos y comisiones Art culo Aval os Art culo Solicitud de autorizaci n para la celebraci n de convenios sobre cajeros autom ticos Art culo Resoluci n de la solicitud de autorizaci n para la celebraci n de convenios sobre cajeros autom ticos Art culo Administraci n y control de operaciones relativas a tarjetas no bancarias Art culo 86 Transferencias entre participantes de un sistema de pagos en D lares Art culo 86 Bis Servicios de aceptaci n de pagos con tarjeta (Art culo adicionado por la Circular 14/2018)

10 CAP TULO IV OPERACIONES CON VALORES Y VALORES GUBERNAMENTALES Art culo Disposiciones aplicables Art culo T tulo Bancario m ltiple Art culo Operaciones de compra y de venta Art culo Caracter sticas de las operaciones de compra y de venta Art culo Dep sito e informaci n a la instituci n para el dep sito de valores Art culo Documentaci n de las operaciones con el p blico Art culo Documentaci n de las operaciones con intermediarios Art culo Registros de operaciones de compra y de venta Art culo Transferencias en instituciones para el dep sito de valores Art culo Fecha de liquidaci n de las operaciones Art culo Servicio de guarda y administraci n Art culo Traspaso Art culo C lculos y pago de intereses Art culo Prohibiciones CAP TULO V OPERACIONES CON DIVISAS Y METALES PRECIOSOS, AS COMO OPERACIONES DERIVADAS Art culo Compraventa y permuta Art culo Informaci n al p blico Art culo Documentaci n, comprobantes y registro Art culo Operaciones derivadas CAP TULO VI SUCURSALES EN EL EXTRANJERO Art culo Disposiciones aplicables Art culo Documentaci n Art culo Prohibici n de efectuar propaganda CAP TULO VII INFORMACI N 7 Art culo Informaci n al Banco de M xico Art culo Informaci n contable y de sectorizaci n Art culo Entrega de informaci n contable y de sectorizaci n Art culo Informes sobre el mercado de cambios, metales y Valores Gubernamentales Art culo Gastos de reproceso T TULO TERCERO OPERACIONES CON EL Banco DE M XICO CAP TULO I DEP SITOS EN EL Banco DE M XICO Secci n I En moneda nacional (Cuenta nica)