UTILISATION D’UNE DÉMARCHE EN PLANIFICATION …

1 La Collection de L IQPFMODULE 1 UTILISATION D UNE D MARCHEEN PLANIFICATION FINANCI RE PERSONNELLE INT GR ER vision 2011 Nathalie Aubert, Pl. Fin.,M lanie Tremblay, Pl. Fin.,Henri Gagnon, CA, Pl. Fin.,Nathalie Bachand, , Pl. Fin.,Denis Preston, CGA, MFA, FRM, Pl. Fin., GPC,Fabien Champagne , , Pl. collabor aux ditions pr c dentes :Nathalie Aubert, Pl. Fin.,Nathalie Bachand, , Pl. Fin.,H l ne Bronsard, Adm. A., Pl. Fin.,Henri Gagnon, CA, Pl. Fin.,Jean Girard, avocat, M. Fisc., Pl. Fin.,Michel Lavoie, M. Fisc., CA, Pl. Fin.,Robert McLaughlin, , M. Fisc., CA, Pl. Fin.,Rolland G. Plamondon, Adm. A., Pl. Fin. (R vision 2011)1-iiiPR FACELa planifi cation fi nanci re personnelle int gr e existe depuis longtemps.

2 De nombreux intervenants ont d velopp des outils de planifi cation pour leurs pr sent document sur la planifi cation fi nanci re personnelle int gr e a pour mission de regrouper diff rents outils de planifi cation, et ce, dans une d marche compl d marche expliqu e point par point pourra servir de guide tous les planifi cateurs fi nanciers qui d butent dans cette profession ainsi qu ceux qui sont plus 1 (R vision 2011)1-vMODULE 1 (R vision 2011)TABLE DES MATI RESINTRODUCTION ..1-1LA D MARCHE EN PLANIFICATION FINANCI RE PERSONNELLE INT GR E ..1-151. D fi nition de la planifi cation fi nanci re personnelle int gr e ..1-152. Domaines d intervention ..1-153. Les situations couvertes par la planifi cation fi nanci re personnelle int gr e (PFPI)..1-164. R le du planifi cateur fi nancier..1-185. Les tapes de la d marche en planifi cation fi nanci re personnelle int gr e (PFPI).

3 Explication de la d marche PFPI et du r le du planifi cateur fi nancier .. D termination du mandat du planifi cateur fi nancier avec le client .. Cueillette de donn es .. Outils n cessaires .. Questionnaire de cueillette de donn es pour les mandats partiels .. Constitution d un dossier.. D termination des objectifs du client .. L importance des objectifs.. Priorit s .. Analyse de la situation actuelle du client.. Situation personnelle et familiale .. Situation fi nanci re .. Situation fi scale .. Situation en mati re d tude des enfants .. Situation la retraite ..1-38 UTILISATION d une d marche en planifi cation fi nanci re personnelle int gr e1-viCOLLECTION DE L Situation au d c s .. Situation en mati re de protection .. Formulation des recommandations et des strat gies.

4 But de l tape.. Importance du r seau.. R daction du rapport de planifi cation fi nanci re personnelle int gr e (PFPI) .. Les diff rentes sections du rapport mod le .. Conseils pour la r daction du rapport .. Pr sentation du rapport au client .. Techniques de communication .. Plan d action sugg r .. Suivi r gulier du dossier .. La forme du suivi.. La fr quence du suivi .. Les actes poser lors du suivi .. Les domaines d intervention ..1-51 CONCLUSION ..1-57 ANNEXES ..1-75 Annexe 1 : Lettre pr paratoire la rencontre avec le planifi cateur fi nancier et questionnaire mod le..1-77 Annexe : Questionnaire de planifi cation fi nanci re personnelles int gr e ..1-131 Annexe 2 : Contrat de service professionnel .. 3 : La communication avec le client : mieux communiquer pour mieux se comprendre.

5 1-177 Annexe 4 : l ments d analyse ..1-219 Annexe 5 : Code de d ontologie de la chambre de la s curit fi nanci re..1-225 Annexe 6 : Rapport mod le Denis Brouillard..1-233 Annexe 7 : Planifi cateur fi nancier Profi l des comp tences ..1-249 Annexe 8 : Offre de service Suivi ..1-255 Annexe 9 : Sch ma de la d marche PFPI ..1-259 Annexe 10 : Rapport type ..1-263 BIBLIOGRAPHIE..1-283 INDEX ANALYTIQUE..1-285[La page suivante est 1-1]1-1 INTRODUCTIONHISTORIQUED epuis l av nement de la Loi sur les interm diaires de march ( , c. )1 et la cr ation de l Institut qu b cois de planifi cation fi nanci re (IQPF) en 1989, la planifi cation fi nanci re au Qu bec a connu un d veloppement unique qui est l avant-garde de l volution du monde des interm diaires des march s fi nanciers en Am rique du effet, l IQPF a t le moteur du d veloppement professionnel et acad mique de la planifi cation fi nanci re dont la mission est Assurer la protection du public en mati re de fi nances personnelles en veillant la formation des planifi cateurs fi nanciers.

6 D s 1993, l IQPF a cr un cours de formation professionnelle qui int gre les sept domaines d intervention par le biais d une d marche professionnelle syst matique appel e D marche de planifi cation fi nanci re personnelle int gr e (PFPI).Cette volont de rehausser les standards de la discipline de la planifi cation fi nanci re a t l ori-gine de la cr ation d un cursus, travers tout le r seau universitaire qu b cois, qui fait l envie de plusieurs juridictions canadiennes et qui constitue aujourd hui l exigence minimale d entr e dans la partenariat originel avec le milieu universitaire a men , depuis 1996, la cr ation de programmes permettant d acqu rir les connaissances n cessaires l exercice de la planifi cation fi nanci re au Qu bec, et ce, dans ses sept domaines d intervention. Par cons quent, il est aujourd hui possible d obtenir la formation n cessaire aupr s de l Universit Laval, de l Universit du Qu bec, de CSI inc.

7 , de l cole des hautes tudes commerciales (HEC) et, depuis l automne 2010, en anglais aupr s de l Universit l ann e 2005, la r ussite d un programme universitaire menant au grade de bachelier est pr alable l obtention du titre de planifi cateur fi nancier, ce qui t moigne du rehaussement continu des exigences d entr e dans la tenu de l aspect multidisciplinaire de l exercice de la planifi cation fi nanci re et de la pr -sence de professionnels de haut niveau dans un ou plusieurs des domaines d intervention couverts, l IQPF offre, depuis 2010, le Programme ex cutif, qui permet aux professionnels d exp rience d identifi er les domaines d intervention o leurs lacunes se situent pour ensuite avoir acc s une formation cibl e qui leur permettra d avoir acc s au cours de formation professionnelle menant l obtention du titre de planifi cateur fi Cette loi a t remplac e par la Loi sur la distribution de produits et services fi nanciers ( , c.)

8 MODULE 1 (R vision 2011) UTILISATION d une d marche en planifi cation fi nanci re personnelle int gr e1-2 COLLECTION DE L IQPFL IQPF et ses b tisseurs ont toujours eu le souci d adopter une approche int gr e et multidiscipli-naire de la planifi cation fi nanci re, ce qui, de l avis de tous, fait la richesse de cette profession et la rend unique. C est notamment dans le but d assurer une meilleure uniformisation des normes dans l ensemble du Canada et de faire de la planifi cation fi nanci re une profession bien tablie que l IQPF a conclu, en 2009, un protocole d entente avec le Financial Planning Standards Council (FPSC) visant simplifi er le processus d autorisation d exercice de la profession entre les deux juridictions. Enfi n, c est par la signature d une entente offi cielle lors de son congr s annuel 2010 que l IQPF est devenu le 7e membre du les besoins nouveaux des consommateurs, la complexit de l environnement fi scal et fi nancier, la remise en question des programmes sociaux, les changements r glementaires perp tuels et une population vieillissante, la n cessit d une planifi cation fi nanci re personnelle int gr e tablie par un professionnel bien form et comp tent devient essentielle pour assurer la constitution, la croissance et la gestion du patrimoine fi nancier des Qu b R LE DE L INSTITUT QU B COIS DE PLANIFICATION FINANCI RE (IQPF)

9 Motiv par sa vision de faire de la planifi cation fi nanci re int gr e l incontournable d une saine gestion fi nanci re, l IQPF impose des standards toujours plus lev s aux professionnels qui exercent cette joue tout d abord un r le important en assurant au public que tous les d tenteurs du titre profes-sionnel ont d r ussir un examen rigoureux couvrant tous les domaines de la planifi cation fi nan-ci re int gr e, et ce, en suivant une d marche prouv e d analyse. Mais bien au-del de l acc s au titre professionnel, c est lui qu incombe la responsabilit d informer et de mettre sur pied des programmes de formation pour assurer ses membres une comp tence en constante illustrer ce r le de noyau autour duquel gravitent les planifi cateurs fi nanciers et les consomma-teurs, ainsi que celui de diffuseur d id es et de connaissances, l IQPF s est dot d une image visuelle forte, la hauteur de ses valeurs d int grit , de professionnalisme, de rigueur et de DE L EXERCICE PROFESSIONNEL DE LA PLANIFICATION FINANCI REL Autorit des march s fi nanciers (AMF)

10 Encadre, au Qu bec, les secteurs des valeurs mobili res, de la distribution de produits et de services fi nanciers, des institutions fi nanci res, ainsi que le secteur de l niveau du secteur de la distribution de produits et de services fi nanciers, l AMF d l gue cer-tains de ses pouvoirs des organismes d autor glementation qui sont la Chambre de la s curit fi nanci re (CSF) et la Chambre de l assurance de dommages (ChAD). De ce fait, la CSF assure le respect des exigences de formation continue des d tenteurs de permis dans plusieurs disciplines, ainsi que leur encadrement d Les autres membres du FPSC sont : Advocis, l Association des comptables g n raux accr dit s du Canada, CMA Canada, l Institut canadien des caisses de cr dit, l Institut canadien des comptables agr s et l Institut canadien de planifi cation fi nanci 1 (R vision 2011)IntroductionChambre de la s curit fi nanci reDisciplineFormation continueD ontologieRepr sentant de courtier en pargne collectiveOuiOuiRepr sentant en assurance de personnes (ou conseiller en s curit fi nanci re)OuiOuiRepr sentant en assurance collective de personnesOuiOuiRepr sentant de courtier en plans de bourses d tudesOuiOuiPlanifi cateur fi nancierNonOui1On remarque que la planifi cation fi nanci re est la seule discipline dont la formation continue ne fait pas l objet du contr le de la CSF.