RAPPORT ANNUEL SUR LA SITUATION DE L’INCLUSION …

1 RAPPORT ANNUEL SUR LA SITUATION DE L INCLUSION FINANCIERE DANS L UEMOA AU TITRE DE L ANNEE 2019 Octobre 2020 Direction G n rale des Op rations et de l Inclusion Financi re Direction de l Inclusion Financi re RAPPORT ANNUEL SUR LA SITUATION DE L INCLUSION FINANCI RE DANS L UEMOA AU TITRE DE L'ANN E 2019 OCTOBRE 2020 Avenue Abdoulaye FADIGA BP 3108 Dakar - S n gal T l. (221) 33 839 05 00 / Fax. (221) 33 823 93 35 - 2 LISTE DES ACRONYMES3 R SUM 4 INTRODUCTION5 I FAITS SAILLANTS OBSERV S EN 20195 II EVOLUTION DES INDICATEURS D'ACC S AUX SERVICES FINANCIERS DANS LES PAYS DE L'UEMOA12 Taux global de p n tration d mographique des services financiers (TGPSFd)12 Taux global de p n tration g ographique des services financiers (TGPSFg)13 III EVOLUTION DES INDICATEURS D'UTILISATION DES SERVICES FINANCIERS DANS LES PAYS DE L'UEMOA13 Taux de bancarisation strict (TBS)14 Taux de bancarisation largi (TBE)15 Taux d'inclusion financi re ou taux global d'utilisation des services financiers (TGUSF)15 IV EVOLUTION DES CO TS DES SERVICES FINANCIERS DANS L'UEMOA17 Taux d'int r t des d p ts au niveau des banques (TINd)

2 17 Taux d'int r t des cr dits accord s par les banques la client le (TINc)18 V EVOLUTION DU NIVEAU GLOBAL DE L'INCLUSION FINANCI RE DANS L'UEMOA19 VI - D FIS RELEVER19 CONCLUSION ET PERSPECTIVES20 ANNEXES22 _____3 LISTE DES ACRONYMES ABR : Appui Budg taire R gional ADAPAMI : Projetd'AppuiauD veloppement, laProfessionnalisationet l'Assainissementdela Microfinance AFD : Agence Fran aise de D veloppement AFI : Alliance pour l'Inclusion Financi re AfPI : Initiative Africaine sur les Politiques d'Inclusion Financi re BAD : banque Africaine de D veloppement BADF : banque Agricole du Faso BCEAO : banque Centrale des etats de l'Afrique de l'Ouest CCIA : Chambre de Commerce, d Industrie et d Agriculture (CCIAD) CNSMO : Comit National de Suivi de la Mise en uvre DGPPE : Direction G n rale de la Planification et des Politiques conomiques DMF : Direction de la Microfinance GPF : Global Policy Forum ou Forum ANNUEL des Politiques d'Inclusion Financi re MEREF-SFD : M canisme de Refinancement des Syst mes Financiers D centralis s OQSF : Observatoire de la Qualit des Services Financiers PAIF : Projet d'Appui aux Acteurs de l'Inclusion Financi re PME : Petite et Moyenne Entreprise PNEF : Programme National d' ducation Financi re PROMISE : Programme de D veloppement de la Microfinance Islamique au S n gal SAM : Semaine Africaine de la Microfinance SFD : Syst me Financier D centralis (institution de microfinance) SNIF : Strat gie Nationale d'Inclusion Financi re SRIF : Strat gie r gionale d'inclusion financi re TBE : Taux de bancarisation largi TBS : Taux de bancarisation strict TGPSFd.

3 Taux global de p n tration d mographique des services financiers TGPSFg : Taux global de p n tration g ographique des services financiers TGUSF : : Taux global d'utilisation des services financiers TINc : Taux d'int r t nominal des cr dits TINd : Taux d'int r t nominal des d p ts TUSB : Taux d'utilisation des services bancaires TUSME : Taux d'utilisation des services de monnaie lectronique UEMOA : Union Economique et Mon taire Ouest Africaine UMOA : Union Mon taire Ouest Africaine UNCDF : United Nations Capital Development Fund UAS/SDSF : Unit d Appui et de Suivi de la Strat gie de D veloppement du Secteur Financier _____ 4 R SUM Lepr sentrapportfaitlepointdelasituationdel'i nclusionfinanci redanslesEtatsmembresde l'UEMOA,aucoursdel'ann e2019,enanalysantl' volutiondesseptindicateurs,retenusparla sautourdetroisdimensionsdel'inclusionfin anci re, savoir "l'acc s", "l'utilisation" et "l'accessibilit -prix".

4 Il s'agit : pourladimension" acc s " :du"tauxglobaldep n trationd mographiquedesservices financiers(TGPSFd)",quimesurelaproximit desservicesfinanciersvis- -visdes populationsetdu tauxglobaldep n trationg ographiquedesservicesfinanciers (TGPSFg)",qui valuelenombredepointsdeservicesdisponibl essurunesuperficiede km 2 ; pourladimension" utilisation ":du"tauxdebancarisationstrict(TBS)",qui d terminele pourcentagedelapopulationadulte( g ede15ansetplus)d tenantuncomptedans lesbanques,lesservicespostaux,lescaisses nationalesd pargneetleTr sor,du"taux debancarisation largi(TBE)"quicompl teletauxdebancarisationstrictparle pourcentagedelapopulationadulted tentriced'uncomptedanslesinstitutionsde microfinanceetdu"tauxglobald'utilisation desservicesfinanciers(TGUSF)"quiconstitu e lecumuldutauxdebancarisation largietdupourcentagedelapopulationadulte titulaire d'uncomptedemonnaie lectroniqueaupr sdes tablissements metteursdemonnaie lectronique.

5 Pourladimension" accessibilit -prix " :du"tauxd'int r tnominaldesd p ts(TINd)",qui mesurelar mun rationdel' pargneauniveaudesbanquesetdessyst mesfinanciers d centralis setdu"tauxd'int r tnominaldescr dits(TINc)",quirenseignesurlesco ts support sparlesclientspouracc derauxcr ditsoctroy sparlesbanquesetles syst mes financiers d centralis s. Lerapportanalyse galementl' volution,danstoutessesdimensions,dunivea uglobalde l'inclusionfinanci redansl'UEMOA, traverslaprogressiondel indicesynth tique,calcul en tenant compte des sept indicateurs r unis. L'examendecesindicateurslaisseappara treuneam liorationdel'inclusionfinanci redans l' ,une volutionfavorabledel'offre,delademandeai nsiqu'unebonne orientation de l'accessibilit -prix ont t enregistr es au cours de l'ann e sous revue.

6 S'agissantdel'acc sdespopulationsauxservicesfinanciers(l'o ffre),letauxglobaldep n tration d mographiqueaaugment de39pointsen2019parrapport 2018,poursesituer 96points n trationg ographiqueaenregistr une volutionplussignificativede83points,pour sesituer 2 en 2019 contre 111 points de services sur km 2 un an auparavant. Concernantlademande(l'utilisation),letau xdebancarisationstrictestpass de17,2%en2018 18,0% largiestressorti 39,7%contre38,3%en2018etle taux global d'utilisation des services financiers s'est situ 60,1% contre 55,5% un an auparavant. Lesconditionsdebanqueont galementconnuune volutionfavorable,dufaitduloyerde l'argent,quiaenregistr unebaissede11pointsdebase,poursesituer 6,68%en2019contre 6,79% mun rationdesd p tsdespopulationsaupr sdes banques a n anmoins enregistr un repli de 7 points de base, pour se situer 5,34% en 2019.

7 Ainsi,l'inclusionfinanci redansl'UEMOAs'estglobalementam lior een2019,auregardde l' volutiondel'indicesynth tiqued'inclusionfinanci re,quis'estaccrude0,058pointentre2018 et 2019 pour se situer 0,499, sur une chelle comprise entre 0 et 1. Cesperformancesrefl tentleseffortsd ploy sdansl'Unionpartouteslespartiesprenantes pour rendre les services financiers plus accessibles aux populations. _____ 5 INTRODUCTION L inclusionfinanci redemeureaucoeurdespr occupationsdelaBCEAO,quipoursuitses effortsdepromotionenlamati re,encr antpourlespopulationsdel Union,lesconditions favorables l acc s,demani repermanente, unegammediversifi edeproduitsetservices financiers adapt s, co ts abordables et utilis s de mani re effective, efficace et efficiente. Eneffet,au-del desesmissionsoriginelles,laBanqueCentral epoursuitsesactions d approfondissementdel inclusionfinanci redescat goriessocialesg n ralementexcluesdu syst ,quiseconjuguent cellesmen esparlesdiff rentesparties prenantes,notammentlesEtats,serefl tent traverslesperformancesr alis esenmati re d inclusion financi re dans tous les pays de l Union.

8 Lepr sentrapportfaitlepointdecesactionsetdonn eunaper udelasituationdans l'UEMOA,aucoursdel'ann gard,ilpasseenrevuelesfaitssaillantsinte rvenus pendantcettep riodeetproc de uneanalysed taill edel' volutiondessept(7)indicateurs retenuspourson ,ensuite,leniveauglobaldel'inclusionfina nci redans toutessesdimensions, traverslaprogressiondel'indicesynth tiqued'inclusionfinanci re dans l Union. Enfin, il identifie les d fis relever et dresse les perspectives. I FAITS SAILLANTS OBSERV S EN 2019 Aucoursdel'ann e2019,diff rentesinitiativesont t men esauniveaudesEtatspourle renforcementdel inclusionfinanci redansl uvredeprogrammesfavorablesaud veloppementdelafinancedeproximit ,l laboration etl adoptiondestrat giesnationalesd inclusionfinanci reainsiquel'organisationde campagnes de sensibilisation visant l am lioration de la culture financi re des populations.

9 Ainsi,au B nin ,danslecadreduProjetd'AppuiauD veloppement, laProfessionnalisation et l'AssainissementdelaMicrofinance(ADAPAMI ),plusieursactionsont t men es,en (i)l organisation d unecampagne,quiapermisl ouverturedepr sdes syst mesfinanciersd centralis s(SFD),dontplusdelamoiti auprofitdesfemmes, g n ralementlesplusexcluesdusyst mefinancieret(ii)lerenforcementdescapaci t sdes agents des SFD en mati re d inclusion financi re . Parailleurs,lesactivit sdelaSemaineMondialedel Argent,sponsoris esparNSIAB anque B nin,sesontd roul essurleCampusdel Universit d Abomey-Calavi,du25au31mars surl ducationfinanci redespopulations,enparticulier,celledes sdeladeuxi me ditiondelaJourn eInternationaledel' pargneont t galementorganis esauniveaunational,les30et31octobre2019, sousleth me L pargne, pierre angulaire de l inclusion financi re.

10 Enfin,l tudesurlademandedeservicesfinanciers,lan c een2018,a t finalis een2019. Lesr sultatsdecetteenqu te,quirappellentler ledu mobilemoney commeprincipal vecteurdel inclusionfinanci reetlan cessit d ins rerl ducationfinanci redansles programmesscolairesauB nin,servirontdebase l laborationdelastrat gienationale d inclusion financi re du pays. Au Burkina ,lastrat gienationaledefinanceinclusivea t adopt mobiliserlesressourcesn cessairesaufinancementdecettestrat gie,unetablerondedes bailleurs de fonds a t organis e le 12 novembre 2019. Enoutre,l Etatburkinab asign aveclaBanqueMondiale,le10mai2019,unaccor dde financementd'unmontantdecentmillions( )dedollarsUS,envuedelamiseen uvred unprojetd'appui l'inclusionfinanci accompagner lesinitiativesdupaysenmati rederenforcementdel'acc sdescat goriesmaldesservies, savoirlesagriculteurs,lesfemmes,lesjeune setlesPME,auxservicesfinanciersnum riques et au cr dit.