2. Conocimientos técnicos en materia de PLD/FT 2.1 Leyes ...

1 2. Conocimientos t cnicos en materia de Leyes relativas al sistema financiero mexicano Elizabeth Salazar Gonz lez Antonio Jos Luis Coello Leyes relativas al sistema financiero mexicano y disposiciones de car cter general aplicables a los sujetos ,comprender ,aplicar yanalizar elprincipalcontenidoobligatorioenmateria dePLD/FT,algunascaracter sticasdistintivasdelossujetosobligados,l osconceptosdelasinstitucionesdetecnolog afinanciera,lasinfraccionesporincumplimi entosalasleyesfinancierasenlamateriaysus sanciones,as M NIMAS EN materia DE PLD/FTLossujetosobligados,deconformidadc onlasDisposicionesdecar ctergeneralaplicables,tienenlassiguiente sobligacionesenmateriadePLD/FT: Pol ticasdeidentificaci nyconocimientodelclienteousuario Integraci n,conservaci nyactualizaci ndeexpedientes Estructurasinternas.

2 OficialdeCumplimientooRepresentante Comit deComunicaci nyControl Reportesdeoperaciones ManualdeCumplimiento Personasqueejercenelcontrolytransmisi naccionaria Informedeauditor a Capacitaci nydifusi n Sistemasautomatizados EnfoqueBasadoenRiesgos/Metodolog adeEvaluaci ndeRiesgos4 POL TICA DE IDENTIFICACI N DEL CLIENTE Y DEL USUARIO LasEntidadesdeber nelaboraryobservarunapol ticadeidentificaci ndelClienteydelUsuario,lacualcomprender ,cuandomenos,loslineamientosestablecidos paratalefectoenlasDisposicionesaplicable senmateriadePLD/FT,as comoloscriterios,medidasyprocedimientosq ueserequieranparasudebidocumplimiento,in cluyendolosrelativosalaverificaci nyactualizaci ndelosdatosproporcionadosporlosClientesy Usuarios.

3 Lapol ticaylineamientosantesse aladosdeber nformarparteintegrantedelManualdeCumplim ientodelsujetoobligado. Lossujetosobligadostendr nprohibidocelebrarcontratos,realizaroper acionesomantenercuentasan nimas,bajonombresficticiosoenlasquenosep uedaidentificaralCliente,UsuariooPropiet arioReal,porloque nicamentepodr ncelebrarcontratosyoperacionesconsusClie ntesyUsuarioscuandohayancumplidoconlosre quisitosdeidentificaci ndelosmismos, TICA DE IDENTIFICACI N DEL CLIENTE Y DEL USUARIOTIPODATOS Y DOCUMENTOSC lientesy UsuariosPersona f sica de nacionalidad mexicanaLosdatosydocumentaci nquesedebanrecabardelclienteousuario,dep ender delacalidaddelmismo,delumbraldelaoperaci nquerealice.

4 As comoalose aladoenlasdisposicionesdecar moral de nacionalidadmexicanaPersona f sica extranjera (sin condici n de estancia de residente temporal o permanente en t rminos de la Ley de Migraci n)Persona moral extranjeraFideicomisosSociedades,depende nciasyentidadesaquehacereferenciaelAnexo 1( ,FondosdeInversi n, n,InstitucionesdeCr dito,FinancieraNacionaldeDesarrolloAgrop ecuario,Rural,ForestalyPesquero,CasasdeB olsa,CasasdeCambio,AdministradorasdeFond osparaelRetiro,InstitucionesdeSeguro, ,InstitucionesdeFianzas,AGD,SOCAP,SOFIPO ,SOFINCO,SOFOMERyENR,UC, ,EntidadesFinancierasExtranjeras,Institu cionesdeTecnolog aFinanciera.)Personas relacionadas con Clientes y UsuariosProveedores de RecursosPropietarios Reales personas f sicasCotitulares, coacreditados, obligados solidarios o terceros autorizadosBeneficiarios6 Documentaci n e informaci n que se debe ,se alandocuandomenoselnombrecompletoycargod eldirectorgeneral,elniveljer rquicoinmediatoinferiorymiembrosdelconse jodeadministraci n( nicamenteencasoqueelmismocuenteconunGrad odeRiesgodistintoalbajo).

5 Nent rminosdelasDisposicionesdelosfideicomite ntes,fideicomisarios,delegadosfiduciario somiembrosdelcomit t cnico, nindividualizadosenelcontrato,seintegrar nobligadosaintegrarelexpedientecuandoset ratedeFideicomisosenloscualeslasaportaci onesdestinadasaprestacioneslaboralesoala previsi nsocialdelostrabajadoresprovengandelospr opiostrabajadoresodelospatrones,yqueelfi deicomitenteseasiempreunaentidadp TICA DE IDENTIFICACI N DEL CLIENTE Y DEL USUARIO7 Expedientes:Elexpedientedeber contenerlosdatosydocumentosdelclienteous uario,losresultadosdelasentrevistasreali zadas,as comodelavisita,ensucaso,yelcuestionariod eidentificaci nparaobtenermayorinformaci nLossujetosobligadosdeber nconservar,durantetodalavigenciadelcontr atoyunavezqueconcluidoeste,as comoapartirdelafechaenqueselleveacabolao peraci ndequesetrate,porunperiodonomenora10a nLossujetosobligadosverificar n,cuandomenosunavezala o,quelosexpedientesdeidentificaci ndelosclientesyusuariosclasificadoscomod ealtoriesgocuentencontodoslosdatosydocum entosprevistosenlasDisposiciones.

6 As nLasEntidadesdeber nPOL TICA DE IDENTIFICACI N DEL CLIENTE Y DEL USUARIOL ossujetosobligadosdeber nestablecermecanismosdeseguimientoydeagr upaci ndeoperacionesm sestrictosrespectodeaquellosclientesousu ariosquerealicenoperacionesduranteunmesc alendario,enefectivo,porunmontoacumulado igualosuperioraunmill ndepesos*obien,acienmild laresdelosEstadosUnidosdeAm rica.** No aplica el monto en pesos para CC.** No aplicable para DILIGENCIA REFORZADAAdem s,cadasujetoobligadodeber llevarunregistrodedichosclientesyusuario s,elcualcontendr losiguiente:Datosdeidentificaci nconformeadisposicionesdecar noprofesi n,actividad,objetosocial, POL TICAMENTE EXPUESTASPEP:Aquelindividuoquedesempe aohadesempe adofuncionesp blicasdestacadasenunpa sextranjerooenterritorionacional,entreot ros:jefesdeestadoodegobierno,l derespol ticos,funcionariosgubernamentales,judici alesomilitaresdealtajerarqu a,altosejecutivosdeempresasestatalesofun cionariosomiembrosimportantesdepartidosp ol Asimilada.

7 El c nyuge, la concubina, el concubinario y las personas con las que mantengan parentesco por consanguinidad o afinidad hasta el segundo grado, as como las personas morales con las que la PEP mantenga v nculos patrimoniales. Seguir nconsider ndosecomoPEPduranteela osiguientedehaberdejadosuencargo. Silapersonaquepretendaserclienteousuario esPEPdealtoRiesgo,deber obteneraprobaci ndeunfuncionarioaefectodeiniciarocontinu arlarelaci n. LosPEPextranjerosseconsiderar ndeAltoRiesgo,ylossujetosobligadosdeber nrecabarlainformaci nparaconocerlaraz ndecelebraruncontratoorealizarunaoperaci ticadeconocimientodelclienteyusuariodebe r ticas,procedimientosycontrolesparamitiga rlosRiesgos,quedebenseracordesconlosresu ltadosdelaimplementaci ndelametodolog ,ydeagrupaci TICA DE conocimiento DEL CLIENTE Y DEL USUARIOC onsideracionespara,ensucaso, nconlaquecuenteelsujetoobligado,respecto delmonto,n mero,tipo,naturalezayfrecuenciadelasoper acionesquecom.

8 Ndosedeoperacionesrealizadasdeformanopre sencialsedeber tomarencuentalaGeolocalizaci ndeldispositivodedondeselleveacabodichao peraci TRANSACCIONALE lementos que deben considerarse para determinarlo:12 Clasificaci n del grado de riesgoParadeterminarelriesgo,sedeber considerar: Antecedentes. Profesi n. Actividadogirodelnegocio. Origenydestinodesusrecursos. Ellugardesuresidenciay Lasdem establecergradosderiesgointermediosadici onalesalasclasificacionesantesse Moral y FideicomisoRiesgo Alto Riesgo Medio Riesgo Bajo Persona F sicaRiesgo Alto Riesgo Bajo Lossujetosobligadosdeber nllevaracabo,almenos,dosevaluacionespora ocalendario,afindedeterminarsiresultaono necesariomodificarelperfiltransaccionali nicialdesusclientes.

9 As comoclasificaraestosenungradodeRiesgodif erentealinicialmenteconsideradoParaasign arungradoderiesgoadecuadoalosusuariossed ebedetomarencuentalametodolog N DE CLIENTES Y USUARIOS EN FUNCI N DEL GRADO DE RIESGO13 TIPO DE REPORTEASPECTOS GENERALESO peracionesRelevantes Elplazoparalapresentaci ndelosreportesdepender deloestablecidoenlasdisposicionesdecar ctergeneralenmateriadePLD/FTaplicablesac adasector. laresdelosEUAT ransferenciasinternacionalesdefondosOper aciones con cheques de cajaMontos totalesde divisas extranjerasActivos virtualesServiciosde transmisi n de dineroREPORTES DE OPERACIONESL ossujetosobligadosdebenremitiralaSHCP,po rconductodelaCNBV, DE REPORTESECTORMONTOPLAZO PARA SU PRESENTACI NReporte de operaciones relevantesTodos*Prudencial- PLD/FT -Igualo superioralequivalenteenmonedanacionala7, 500d 10,000d ,TD,ITF-Igualosuperioralequivalenteenmon edanacionala5,000d ash bilesdelosmesesdeenero,abril,julioyoctub redecadaa ltimosd ash bilesdelosmesesdeenero,abril.

10 Julioyoctubredecadaa de operaciones inusualesTodosN/ADentrodelos3d ash bilessiguientesapartirdequeconcluyalases i ndelComit ,secontar conunperiodoquenoexceder de60d asnaturalescontadosapartirdequesegenerel aalerta.**Reporte de 24 horasTodosN/ADentrodelas24horascontadasa partirdequeconozcalainformaci n*Exceptoasesoreseninversiones.**LasIC,c ontar nconunplazode30d asnaturalesadicionalespararealizareldict amen,siempreycuandoestablezcanexpresamen teensuManualdeCumplimientoloscriteriospa radeterminarlossupuestosparaaplicardicho plazo,deacuerdoconlasgu asomejorespr cticasqued DE OPERACIONES15 TIPO DE REPORTESECTORMONTOPLAZO PARA SU PRESENTACI NReporte de operaciones internas preocupantesTodosN/ADentrodelos3d ash bilessiguientesapartirdequeconcluyalases i ndelComit.